KB국민 금융포인트리카드(무실적) 혜택·장단점 정리

 

카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 KB국민카드의 금융포인트리 카드입니다. 이 카드는 주유·마트·통신 무실적 3.5% 적립 카드로 유명합니다. 금포리 카드, 금포 카드 등으로 줄여서 부르기도 합니다.

 

어떤 카드인지 본문을 통해 꼼꼼하게 다루어 보겠습니다.

 

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목차

1. 연회비&출시일 등 기본사항 2. 혜택 요약 3. 실적 계산 4. 금융포인트리 적립 분석(핵심) 5. 기타 6. 금융포인트 활용(포인트리 전환) 7. 총평

 

 

1. 연회비&출시일 등 기본사항

연회비는 다음과 같습니다. 모두 기본 연회비로 구성되어 있으므로 기본 연회비를 받는 다른 카드가 있는 경우에는 연회비가 감액됩니다.

 

혜택에 해외 결제 적립은 없기 때문에 무난하게 K-WORLD(JCB타입)으로 발급 받으시면 될 것 같습니다.

・플라스틱 카드 K-WORLD(JCB타입) 5천원 VISA(비자)·Master(마스터) 1만원 ・모바일 단독카드 K-WORLD(JCB타입) 1천원 VISA(비자)·Master(마스터) 6천원

 

KB국민 금융포인트리 카드는 2009년 4월 13일에 출시된 카드입니다. 부가서비스 유지 기한은 1년이었고 이미 그 기간은 이미 지났습니다. 즉 언제든지 서비스 변경, 발급 중단 등 조치가 될 수 있습니다.

 

2. 혜택 요약

이름에 어울리게 KB국민은행·KB증권의 금융 서비스와 연계된 혜택이 있습니다. 하지만 이 카드는 주유·마트·통신 무실적 3.5% 적립이 중심 혜택이고, 대개 이 용도로 활용하시는 것으로 알고 있습니다.

 

● 금융포인트 적립

당월 회수 실적	기본 적립	특별 적립   (기본 적립과   중복됨)
100만원 미만	기본 0.5%	3%
100만원 이상	기본 1%	4%

→ 100만원을 넘어가는 부분에 대해서만 기본 1% 적용

 

▶ 무실적에도 적립이 됩니다. 실적이 없어도 특별 적립 3.5%가 된다는 것은 굉장히 큰 장점입니다.

 

▶ 지방세, 대학/대학원등록금, 선불카드 구입/충전금액은 기본 적립 제외

 

▶ 특별적립은 주유소, 전화 및 인터넷업종, 3대 할인점(이마트, 롯데마트, 홈플러스)이며, 월 20만원 이용금액까지 적립

→ LPG 충전소는 제외

- 발급 중단된 금융포인트리 체크카드는 LPG 충전소도 됐습니다. 혼동하지 않는 것이 좋습니다.

→ 마트의 온라인몰과 계열사 슈퍼마켓은 적립X

→ 기본 적립과 중복. 따라서 위 업종에서 결제를 할 경우 3.5%가 적립.

 

아래는 별로 안 중요한 항목입니다. 실적을 채워서 받을 받한 혜택이 아니기 때문입니다. 그래서 접어 두었습니다.

── 안 중요한 항목 시작 ──

▶ KB plustar 통장과 연계된 KB증권 증권계좌를 통한 증권거래 시 매매수수료 5% 적립

※ KB국민 FnSAVE카드 소지 회원은 서비스 미제공

 

● 금융 수수료 면제

▶ 전월 회원별 일시불 및 할부 결제회수실적 70만원 이상 시 제공

- 인터넷/모바일/폰뱅킹 이체수수료 면제 - KB국민은행 자동화기기 이용수수료 면제 - 어음/수표용지 대금 수수료, 전화 및 FAX 통지 수수료 면제

→ 이 카드를 한 달에 70만원씩 사용할 일은 없을 것입니다.

 

▶ KB국민 금융포인트리카드로 전월 이용실적이 있을 경우 제공

- 제증명서 발급수수료 면제 (예금잔액증명서, 신탁 및 부채잔액증명서, 채권잔액증명서, 주택마련저축납입증명서) - 요구불통장 재발급수수료 면제

 

● 대출 금리 0.1%~0.3% 우대

1. 신규 대출

- 대상 대출을 신규로 받을 경우 초기금리 산정 시 연 0.3%p 할인 (KB국민 신용카드 결제계좌가 KB국민은행인 경우)

 

2. (기존 대출) 2017.7.14 이전 대출 약정 고객인 경우

→ 대상 대출의 금리 재산정(창구기한연장, 채무인수 및 조건변경 포함)시 이용실적에 따라 0.1%p ~ 0.3%p 할인

구분	이자산정주기   실적산정기간			우대율
이자/실적산정 주기	3개월	6개월	12개월
이용   실적	100만	150만	300만	0.1p%
	200만	300만	600만	0.2p%
	300만	450만	900만	0.3p%

 

3. (기존 대출) 2017.7.14 이후 대출 약정 고객인 경우

→ 대상 대출의 금리 재산정(창구기한연장, 채무인수 및 조건변경 포함)시 이용 실적 및 KB국민 신용카드 결제계좌에 따라 0.1%p ~ 0.3%p 할인

최근 3개월   이용실적	KB국민   신용카드   결제계좌	우대율
30만 이상	KB   국민은행	0.1p%
60만 이상		0.2p%
90만 이상		0.3p%

 

이건 6번 목차에서 상품설명서의 내용을 그대로 다루겠습니다.

── 안 중요한 항목 끝 ──

 

3. 실적 계산

금융포인트리 적립과 관련해서는 전월이 아니라 당월 실적이라는 점을 유의하시면 좋겠습니다.

 

대출이자 우대나 금융수수료 면제에 필요한 실적은 아래에서 따로 다룹니다.

당월 회수 실적	기본 적립	특별 적립   (기본 적립과   중복됨)
100만원 미만	기본 0.5%	3%
100만원 이상	기본 1%	4%

→ 100만원을 넘어가는 부분에 대해서만 기본 1% 적용

 

▶ 무실적에도 적립이 됩니다. 실적이 없어도 특별 적립 3.5%가 된다는 것은 굉장히 큰 장점입니다.

 

▶ 100만원 이상 구간을 이용한다면 100만원의 기준도 알면 좋을 것입니다.

→ 당월 결제회수금액은 당월 1일부터 말일까지 회수된 KB국민 금융포인트리카드의 일시불 및 할부 결제원금 기준입니다.

→ 전월이 아니라 당월 회수 실적입니다. 전월 이용실적을 고려하는 카드가 많습니다만, 이 카드는 당월 회수 실적이 기준입니다.

→ 이용 실적이 아니라 회수 실적입니다. 따라서 할부나 선결제를 한 경우에는 원래의 결제일 아니라 선결제일의 실적으로 포함됩니다. 이를 이용해 할부·선결제로 실적·적립을 분산시킬 수 있습니다. 이에 대해서는 목차4에서 자세히 다루겠습니다.

 

4. 금융포인트리 적립 분석(핵심)

금융포인트 적립에 관해 자세하게 알아 봅니다. 무실적 적립이 되기 때문에 매우 활용 여지가 많은 카드입니다.

당월 회수 실적	기본 적립	특별 적립   (기본 적립과   중복됨)
100만원 미만	기본 0.5%	3%
100만원 이상	기본 1%	4%

→ 100만원을 넘어가는 부분에 대해서만 기본 1% 적용

 

▶ 무실적에도 적립이 됩니다. 실적이 없어도 특별 적립 3.5%가 된다는 것은 굉장히 큰 장점입니다.

 

▶ 지방세, 대학/대학원등록금, 선불카드 구입/충전금액은 기본 적립 제외

→ 기본 적립에 해당하는 이야기입니다. 혹시 기본 적립을 위해 사용하신다면 확인할 필요가 있습니다.

 

▶ 특별적립은 주유소, 전화 및 인터넷업종, 3대 할인점(이마트, 롯데마트, 홈플러스)이며, 월 20만원 이용금액까지 적립

→ 업종이 주유소·통신·마트로 한정되어 있어도 적립 비율이 괜찮아서 좋습니다.

→ LPG 충전소는 적립이 안 됩니다. 참고로 무실적 주유 카드를 찾으러 오신 분은 신한 4Tune(포춘) 체크카드[리뷰 링크]도 살펴 보시면 좋겠습니다.

→ 전화 및 인터넷 업종도 좋습니다.

- 그냥 통신비 카드로 쓸 수도 있고

- 통신요금 일부만 선결제하는 방식도 활용 가능

- 휴대전화 소액결제 후 이 카드로 선결제하는 방식도 가능

→ 기본 적립과 중복됩니다. 따라서 위 업종에서 결제를 할 경우 3.5%가 적립됩니다.

→ 특별 적립은 월 20만원 이용금액까지만 적립됩니다. 따라서 이마트에서 100만원을 사용하면 20만원에 대해 3.5%, 80만원에 대해 0.5% 적립이 됩니다. 다른 카드라면 80만원에 대해서는 적립도 안 될 텐데 그것보다 좋습니다. 또한 할부·선결제로 적립을 분산시킬 수 있습니다.

 

▶ 무실적에도 적립이 됩니다. 무실적 3.5% 적립률은 매우 좋습니다.

 

▶ 100만원 이상 구간을 이용한다면 100만원의 기준도 알면 좋을 것입니다.

→ 당월 결제회수금액은 당월 1일부터 말일까지 회수된 KB국민 금융포인트리카드의 일시불 및 할부 결제원금 기준입니다.

→ 전월이 아니라 당월 회수 실적입니다. 전월 이용실적을 고려하는 카드가 많습니다만, 이 카드는 당월 회수 실적이 기준입니다.

→ 이용 실적이 아니라 회수 실적입니다. 따라서 할부나 선결제를 한 경우에는 이용일이 아니라 그 달의 실적으로 포함됩니다. 이를 이용해 할부·선결제로 실적을 월별로 나눌 수 있습니다.

예시) 2019년 4월 1일에 이마트에서 물건을 40만원어치 구입 → 방법1. 무이자 할부 2개월로 나누어 적립 가능 5월에 20만원 납부→6월에 3.5%적립 6월에 20만원 납부→7월에 3.5%적립 → 방법2. 40만원 일시불 4월에 20만원 선결제(납부)→5월에 3.5%적립 5월에 20만원 결제(납부)→6월에 3.5%적립

참고로 적립은 카드대금을 결제한 다음 달 첫 번째 금요일경에 적립됩니다. 이름이 비슷한 'KB국민 금융포인트리 체크카드'는 매입일(영업일 기준 승인일 2,3일 뒤)에 적립됩니다.

 

▶ KB plustar 통장과 연계된 KB증권 증권계좌를 통한 증권거래 시 매매수수료 5% 적립

※ KB국민 FnSAVE카드 소지 회원은 서비스 미제공

→ 요즘은 증권거래 수수료가 면제되는 경우도 많아서 미묘한 혜택입니다.

 

5. 기타

금융수수료 면제와 KB국민은행 대출금리 우대입니다. 하지만 실적을 채워 가면서 받을 만한 혜택이 아닙니다. 그래서 접어 둡니다.

 

● 금융 수수료 면제

수수료 면제의 경우 통장 쪽에서 혜택을 주는 경우도 많이 있기 때문에 굳이 이 혜택을 이용할 필요는 없을 것입니다. 수수료 면제 받자고 전월 실적 70만원을 채우기에는 좋은 카드가 아니기 때문입니다.

 

── 금융 수수료 면제 시작 ──

▶ 전월 회원별 일시불 및 할부 결제회수실적 70만원 이상 시 제공

- 인터넷/모바일/폰뱅킹 이체수수료 면제 - KB국민은행 자동화기기 이용수수료 면제 - 어음/수표용지 대금 수수료, 전화 및 FAX 통지 수수료 면제

→ 이 카드를 한 달에 70만원씩 사용할 일은 없을 것입니다.

 

▶ KB국민 금융포인트리카드로 전월 이용실적이 있을 경우 제공

- 제증명서 발급수수료 면제 (예금잔액증명서, 신탁 및 부채잔액증명서, 채권잔액증명서, 주택마련저축납입증명서) - 요구불통장 재발급수수료 면제

→ 전월에 실적만 있으면 되기 때문에 활용해 볼 여지는 있습니다. 하지만 이런 증명서를 발급 받는 건 흔한 일이 아니라서 이 혜택을 볼 일이 있을지는 모르겠습니다.

── 금융 수수료 면제 끝 ──

 

● KB국민은행 대출금리 우대

KB국민은행 대출금리 할인 혜택입니다. 그냥 상품설명서의 내용을 그대로 옮깁니다.

 

── 대출금리 우대 시작 ──

1. 신규 대출

- 대상 대출을 신규로 받을 경우 초기금리 산정 시 연 0.3%p 할인 (KB국민 신용카드 결제계좌가 KB국민은행인 경우)

 

2. (기존 대출) 2017.7.14. 이전 대출 약정 고객인 경우

→ 대상 대출의 금리 재산정(창구기한연장, 채무인수 및 조건변경 포함)시 이용실적에 따라 0.1%p ~ 0.3%p 할인

구분	이자산정주기   실적산정기간			우대율
이자/실적   산정 주기	3개월	6개월	12개월
이용   실적	100만	150만	300만	0.1p%
	200만	300만	600만	0.2p%
	300만	450만	900만	0.3p%

 

3. (기존 대출) 2017.7.14. 이후 대출 약정 고객인 경우

→ 대상 대출의 금리 재산정(창구기한연장, 채무인수 및 조건변경 포함)시 이용 실적 및 KB국민 신용카드 결제계좌에 따라 0.1%p ~ 0.3%p 할인

최근 3개월   이용실적	KB국민   신용카드   결제계좌	우대율
30만 이상	KB   국민은행	0.1p%
60만 이상		0.2p%
90만 이상		0.3p%

 

※ 이용실적은 회원별 신용카드 이용금액 기준(KB국민 비씨카드 포함)

※ 이용금액은 전월말(금리재산정일이 10일 이전일 경우 전전월말)기준 승인금액(익월 5일이내 전표매입 완료건)이며, 단기카드대출(현금서비스), 연회비, 가지급금, 장기카드대출(카드론), 수수료는 이용실적 산정 시 제외

※ KB국민 신용카드 결제계좌는 전월말(금리재산정일이 10일 이전일 경우 전전월말) 기준

※ 우대율은 다음 금리재산정일까지 제공되며, 12개월 이상 이자산정주기는 12개월 기준 적용

※ 대출금리 산정기준일 현재 연체 및 거래정지 고객 제외, 타 대출금리 우대할인 중복 불가

※ 대상 대출

- 개별부동산담보대출 (금리재산정 시 2006.04.26 이후 신규 취급분에 한해 적용)

- 신용대출: 직장인 신용대출, 신용테크론, 무보증 약속드림론, CSS신용대출, 닥터론, 로이어론, 에이스 전문직대출, 선생님 우대대출, 공무원 우대대출, 군인생활 안정자금대출, 급여이체 신용대출, KT 재직직원대출 (금리재산정 시 2006.06.15 이후 9신규 취급분에 한해 적용)

── 대출금리 우대 끝 ──

 

 

6. 금융포인트 활용(포인트리 전환)

다양한 활용 방법이 상품설명서에 소개되어 있지만, 금융포인트를 포인트리(KB국민카드 포인트)로 바꾼 후에 통장으로 입급 받는 것이 가장 무난합니다.

 

▶1. 금융포인트를 포인트리로 전환

PC페이지 기준으로, KB국민카드 공식 사이트에서 [혜택 → 전환서비스 → 금융포인트 전환]을 순서대로 누르시면 됩니다. 그러면 아래의 "신청내용" 항목에 금융포인트 n점을 포인트리로 교환 메뉴가 보일 것입니다.

 

 

▶2. 포인트리를 현금으로 전환

역시 PC페이지 기준으로, KB국민카드 공식 사이트에서 [혜택 → 포인트리사용 → 현금캐시백]을 순서대로 누르시면 됩니다.

 

참고로 ③현금캐시백 위에 "카드대금결제" 항목도 있는데, 계좌 입금이 번거롭거나 KB국민은행 계좌가 없다면 카드대금결제에 사용하실 수도 있습니다.

 

"현금캐시백" 버튼을 누르면 아래와 같이 "현금 캐시백"이라는 칸이 보이는데, 여기를 체크하고 아래에서 계좌를 선택하면 KB국민은행 계좌로 바로 받을 수 있습니다. 만약 KB국민은행 계좌가 없다면 위에서 언급한 것처럼 카드대금결제에 사용하시는 게 무난하다고 생각합니다.

 

이외에 포인트리는 포인트리앱이나 국민카드 앱에서도 활용이 가능합니다.

 

참고로 상품설명서에는 선지급 포인트 활용, 대출이자 자동납부, 펀드추가 자동납입, 적금추가 자동납입,  퇴직연금추가 자동납입, 보험료 자동차감, 증권예수금 자동전환, 통신요금 자동차감, 보험가입, 금융수료 납부서비스 등 다양한 활용방법이 소개되어 있습니다.

 

어차피 현금으로 바꾼 뒤에도 할 수 있는 것들이기 때문에 이 글에서는 따로 다루지 않겠습니다.

 

 

7. 총평

요약: 훌륭한 마트·주유 무실적 할인 카드. 회수 기준이라 무이자 할부도 적용되니 활용이 쉬움.

 

적립률 3.5%는 무실적 적립률로는 굉장히 훌륭합니다. 실적 계산을 할 필요가 없기 때문에 편하게 이용할 수 있다는 장점도 있습니다. 분야가 마트 세 곳·주유소(LPG 충전소 제외)·통신업체로 한정되기는 하지만 굉장히 많은 사람이 이용하는 곳이기 때문에 혜택을 볼 수 있는 사람은 많다고 봅니다.

 

게다가 회수 기준으로 적립을 해주기 때문에, 무이자 할부로 매달 20만원씩 나누어 적립을 받을 수도 있습니다. 이렇게 활용하기 굉장히 편한 카드입니다.

 

굉장히 오래 전에 나온 카드이기 때문에 이런 혜택이 가능하다고 봅니다. 활용 가능성이 있는 분이라면 없어지기 전에 발급 받으시는 걸 추천 드립니다. 다른 카드나 상품권으로 할인을 받기 애매할 때 이용하시면 좋겠습니다.

 

참고로 무실적 주유 카드를 찾으러 오신 분은 신한 4Tune(포춘) 체크카드[리뷰 링크]도 살펴 보시면 좋겠습니다.

 

 

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