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카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 KDB산업은행의 "KDB CHOICE(초이스) 체크카드"입니다. 전월 무실적인 경우에도 이용금액 2만원까지 5% 캐시백을 받을 수 있는 카드입니다. 캐시백을 받을 수 있는 영역도 꽤 넓습니다.
목차
1. 연회비&출시일 등 기본사항
KDB Choice 체크카드는 2015년 10월에 출시되었습니다. 이 카드의 부가서비스는 출시 이후 적어도 5년간, 즉 2020년 9~10월까지는 유지됩니다.
이 카드는 연회비와 발급수수료가 없습니다. 그리고 국내 전용 카드입니다.
인터넷 결제를 할 때 KDB산업은행이 없다면 BC카드로 결제하면 됩니다.
후불교통카드 기능은 하이브리드 카드로 발급 받아야만 사용 가능합니다.
참고로 하이브리드 카드는 카드에 소액신용한도를 30만원 이하로 부여하여 사용하는 카드를 말합니다. KDB Choice 하이브리드 카드는 2016년 10월에 출시되었고, 적어도 3년간 부가서비스가 유지됩니다.
2. 혜택 요약
혜택은 평범합니다. 이 카드의 가장 큰 특징은 전월 무실적인 경우에도 약간이나마 통합캐시백한도가 부여된다는 점입니다. 그 이상은 사용할 이유가 별로 없는 카드입니다.
▶ 통합 캐시백 한도
전월 실적 |
통합 캐시백한도 |
30만 미만 |
1천원 |
30만 이상 ~60만 미만 |
2천원 |
60만 이상 ~90만 미만 |
4천원 |
90만 이상 ~120만 미만 |
8천원 |
120만 이상 | 1만 2천원 |
→ 30만원 이상 구간부터는 1%도 안 되는 안타까운 비율입니다. 따라서 이 카드는 무실적 구간에서 5% 1천원 캐시백만 받는 용도로 사용하시면 좋겠습니다.
▶ 혜택: 다음 업종 중 2개 업종을 선택하여 5% 캐시백
대형 할인점
온라인 쇼핑
백화점
병의원/약국
숙박
슈퍼
통신
스포츠/레저
홈쇼핑
커피
- 커피 업종은 8개사로 한정: 스타벅스, 엔제리너스, 카페베네, 커피빈, 탐앤탐스, 투썸플레이스, 파스쿠찌, 할리스
※ 업종은 BC카드 기준으로 분류됨
※ 각 업종의 상품권/ 선불카드 구매는 캐시백대상에서 제외됨
→ 위 두 가지를 조합하면, 이용금액 기준 2만원까지는 무실적 캐시백이 된다는 걸 알 수 있습니다.
→ 참고로 캐시백은 2~3일 정도 지나서 됩니다. 전표가 매입 되면 캐시백을 해준다고 생각하시면 됩니다.
▶ 하이브리드 카드 추가 혜택
→ 일반 체크카드로는 받을 수 없는 혜택입니다.
1. 전월실적 10만원 이상인 경우 버스·지하철 이용 건당 100원 청구할인(최대 20건)
(다만 이 때는 전월실적 산정시 후불교통기능 및 소액신용결제 거래실적 제외)
2. 후불교통카드 이용 가능
3. 소액신용기능 이용 가능
이게 전부입니다. 참 쉽습니다. 아래에서는 전월 실적과 혜택에 대해 자세히 살펴 봅니다.
3. 전월 실적 계산
통합 캐시백 한도를 다시 한 번 살펴 보고, 실적 계산과 관련된 주의 사항을 살펴 보겠습니다.
▶ 통합 캐시백 한도
전월 실적 | 통합 캐시백한도 |
30만 미만 | 1천원 |
30만 이상 ~60만 미만 | 2천원 |
60만 이상 ~90만 미만 | 4천원 |
90만 이상 ~120만 미만 | 8천원 |
120만 이상 | 1만 2천원 |
실적 계산과 관련해서는 다음 사항을 신경 쓰시면 됩니다.
1. 전월 실적은 KDB Choice 체크카드로 거래한 모든 이용금액이 포함됩니다.
→ 다만 하이브리드카드로 버스·지하철 이용 건당 100원 청구할인(최대 20건) 혜택을 받으려고 하는 경우에는, 전월실적 10만원을 계산할 때 후불교통기능 및 소액신용결제 거래실적을 제외합니다. 즉 후불교통·소액신용 사용액을 제외하고 10만원을 써야 합니다.
→ 교통 할인 혜택은 전월실적이 없거나 10만원 미만이어도 발급 당월과 익월에는 동일 혜택 제공
2. 전월실적 및 캐시백 한도는 승인 시점을 기준으로 계산됩니다.
3. 캐시백 한도는 매월 1일 생성되고 매월 말일 소멸되며, 잔여 캐시백 한도는 이월되지 않습니다.
4. 가족카드의 경우 본인카드와 별개의 카드로 간주합니다.
▶ 발급월과 익월에는 30만원 이상 구간으로 인정해주는 경우가 많은데, 이 카드는 교통 할인에 대해서만 발급월과 익월 혜택을 실적 무관하게 제공합니다.
▶ 통합 캐시백 한도가 워낙 작아서 그런지 실적 제외항목이 없습니다. 다만 버스·지하철 할인의 경우 전월 10만원을 요구하는데 버스·지하철 요금, 소액신용 이용금액이 실적에서 제외됩니다.
▶ 교통 할인을 이용하지 않는다면
그냥 무실적 구간에서 5% 1천원 캐시백만 받는 용도로 사용하시면 좋겠습니다. 이용금액 2만원까지는 캐시백을 받을 수 있습니다. 자신이 가지고 있는 카드로 할인을 받을 수 없는 경우에 소소하게 이용하시면 좋겠습니다.
▶ 교통 할인 카드로 사용한다면
교통 할인을 받으면서 캐시백 금액을 극대화한다면 13만원(교통 3만원+실적 10만원) 이용에 3천원(교통 2천원+기타 캐시백 1천원) 캐시백을 받을 수 있습니다. 2.3% 정도인데 혜택이 크지는 않습니다.
그래도 교통 할인에 전월 실적을 10만원 요구하는 카드라는 점을 생각하면 교통 할인 카드로 못 쓸 정도는 아닙니다. 소비 금액이 작은 학생이라면 사용해 볼 만합니다.
4. 5% 캐시백
위에서 적은 것처럼 다음 업종 중 2개 업종을 선택하여 5% 캐시백을 받을 수 있습니다.
대형 할인점
온라인 쇼핑
백화점
병의원/약국
숙박
슈퍼
통신
스포츠/레저
홈쇼핑
커피
- 커피 업종은 8개사로 한정: 스타벅스, 엔제리너스, 카페베네, 커피빈, 탐앤탐스, 투썸플레이스, 파스쿠찌, 할리스
※ 업종은 BC카드 기준으로 분류됨
그냥 BC카드의 업종 분류에 따르기 때문에 복잡한 점은 없습니다. 다만 작은 업체의 경우 실제 업종과 BC카드 분류 업종이 다른 경우가 종종 있을 것입니다.
▶ 대형할인점
(예시) 이마트, 롯데마트, 농협하나로클럽 등
- 전국 대형할인점
- 이마트 에브리데이, 롯데슈퍼, GS슈퍼 등 기업형 슈퍼마켓 포함
- 대형할인점 온라인 매장은 온라인쇼핑 업종으로 분류
▶ 인터넷쇼핑몰, 모바일쇼핑몰
(예시) 옥션, 위메프
- 인터넷쇼핑몰, 모바일쇼핑몰
- 타 업종 각 가맹점의 인터넷쇼핑몰, 모바일쇼핑몰은 온라인쇼핑으로 분류됨
▶전국 백화점
(예시) 현대, 롯데, 신세계 등
- 백화점 온라인 매장은 온라인쇼핑 업종으로 분류
▶ 병의원/약국
- 전국 병의원, 치과병원, 한의원, 약국, 제약회사, 건강진단, 동물병원 등
▶ 숙박
- 전국 호텔(특급, 1급, 2급), 콘도, 여관 등
- 여행사 등 예약대행 업체 제외
▶ 슈퍼
- 전국 슈퍼마켓
- 슈퍼마켓 온라인 매장은 온라인쇼핑 업종으로 분류
- 편의점으로 업종 등록되어 있는 경우 제외
▶ 통신
- 유·무선 통신요금, 위성방송, 케이블 TV 등
▶ 스포츠/레저
- 스포츠·레져용품, 종합레져타운, 헬스클럽, 수영장, 테니스장, 볼링장, 스키장 등
- 골프 관련 업종 제외
▶ 홈쇼핑
(예시) GS, CJ, 현대, 롯데 등
- TV 홈쇼핑 업종
- 통신판매업 등으로 등록되어 있는 홈쇼핑 업체 제외
▶ 커피
- 커피 업종은 8개사로 한정: 스타벅스, 엔제리너스, 카페베네, 커피빈, 탐앤탐스, 투썸플레이스, 파스쿠찌, 할리스
- 대형할인점, 백화점에 입점한 매장 제외
혜택업종은 카드발급월과 관계없이 매년(1월~12월 기준) 총 2회 변경 가능합니다.
그리고 각 업종의 상품권/선불카드 구매는 캐시백대상에서 제외된다고 합니다. 다만 이건 판매자 측에서 상품권 업종으로 결제를 했을 때만 해당되는 것입니다. 종종 상품권이나 선불카드를 구매해도 상품권이 아니라 다른 업종으로 결제되는 경우가 있는데, 그런 경우에는 캐시백이 됩니다.
5. 버스·지하철 건당 100원 할인(최대 20회)
이건 하이브리드 카드를 발급 받았을 때에만 받을 수 있는 혜택입니다. KDB Choice 체크카드의 경우 후불교통카드 기능 자체가 없기 때문에 할인도 받을 수 없습니다.
혜택은 매우 간단합니다.
▶전월실적 10만원 이상인 경우 버스·지하철 이용 건당 100원 청구할인(최대 20건)
- 다만 이 때는 전월실적 산정시 후불교통기능 및 소액신용결제 거래실적을 제외하고 계산합니다.
- 이 혜택의 경우 발급월 당월과 익월에는 전월 실적이 없어도 혜택을 받을 수 있습니다. 즉 이용대금명세서상 이용일이 신규발급 받은 당월 또는 익월일 경우, 전월실적이 없거나 10만원 미만이어도 동일 혜택이 제공됩니다.
실제로 할인을 받으려면 교통비를 포함해 12만~13만원 정도를 이용해야 합니다.
교통 할인을 받으면서 캐시백 금액을 극대화한다면 13만원(교통 3만원+실적 10만원) 이용에 3천원(교통 2천원+기타 캐시백 1천원) 캐시백을 받을 수 있습니다. 2.3% 정도인데 혜택이 크지는 않습니다.
그래도 교통 할인에 전월 실적을 10만원 요구하는 카드라는 점을 생각하면 교통 할인 카드로 못 쓸 정도는 아닙니다. 소비 금액이 작은 학생이라면 사용해 볼 만합니다.
6. 총평
요약: 이용금액 2만원까지는 무실적으로도 5% 캐시백을 받을 수 있는 카드
무실적 5% 캐시백이 있다는 점이 그럭저럭 괜찮습니다. 이용금액 기준 2만원까지라서 액수가 크지는 않습니다만, 다른 할인 수단이 없는 경우에 소소하게 할인을 받을 수 있습니다. 약국을 자주 안 가시는 분들은 약국 할인 카드가 없을 텐데, 가끔 상비약을 구매할 때 이용하시면 좋겠습니다.
다만 이 카드 하나만 사용하자고 KDB산업은행 통장에 돈을 넣어 두기는 번거롭다고 느끼실 수 있습니다.
KDB Hi 입출금통장(자유입출금식)의 금리가 (글 작성일 2019.04.26. 기준) 1.2%니까 이 카드를 이용하시는 김에 그 통장도 함께 이용해 보시는 것도 좋아 보입니다. 제1금융권 자유입출금식 통장 중에서는 금리가 괜찮은 편입니다.
그리고 KDB Hi입출금통장은 NICE CD기를 포함에 각종 수수료가 면제되니까, 카카오뱅크·K뱅크 외에 수수료 면제 통장을 찾으시는 분들이 이용하기 좋은 통장입니다.
이외에 데일리플러스 자유적금처럼 금리가 괜찮은 적금 상품도 있으니, KDB산업은행의 여러 금융 상품을 이용하시면서 이 카드도 이용하시는 것도 좋다고 생각합니다. KDB산업은행에서 이 카드를 만든 의도가 바로 그런 것이라고 생각합니다.
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