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카카오뱅크 신용카드(신한) 혜택 분석

금융/신용카드

 2020. 4. 29.

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카카오뱅크 신한 신용카드


카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 카카오뱅크 제휴카드인 카카오뱅크 신한카드입니다.


이 카드는 카카오뱅크와 제휴한 "신한카드"입니다.


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목차

1. 출시일&연회비 등 기본사항

2. 혜택 요약

3. 혜택 분석

4. 총평


1. 출시일&연회비 등 기본사항

카카오뱅크 신한카드는 2020.03.23. 출시되었습니다. 캐시백 등 부가서비스는 출시일로부터 적어도 3년간은 축소·폐지되지 않습니다.


연회비는 로컬(Local) 15,000원, 해외겸용(VISA, MASTER) 18,000원입니다. 캐시백 항목에 해외 거래는 제외되기 때문에 국내용으로 발급 받으시길 추천 드립니다.


이 카드는 카카오뱅크와 제휴한 "신한카드"입니다.


2. 혜택 요약

──────무실적

전월 이용금액 관계없이 5천원 이상 국내 결제 거래건 10회마다 캐시백 금액 상승

이용 횟수

캐시백

결제 10번째

2,000원

결제 20번째

5,000원

결제 30번째

10,000원

결제 40번째

15,000원

결제 50번째

20,000원

결제 60번째

30,000원

결제 70번째

50,000원

※ 캐시백은 누적이 아니라 최종 금액만 제공

※ 동일 날짜 동일 가맹점 거래는 1회만 카운트


──────전월 실적 40만원 필요

배달의민족/요기요 최대 6천원 캐시백

• 배달의 민족, 요기요 5천원 이상 이용 시 3천원 캐시백(월 2회, 거래월의 1일~말일)


카카오T 최대 6천원 캐시백

• 카카오T 5천원 이상 이용 시 3천원 캐시백(월 2회, 거래월의 1일~말일)


굉장히 알기 쉬운 카드입니다.


3. 혜택 분석

부가서비스별로 자세히 살펴 봅니다.


무실적 캐시백

• 전월 이용금액 관계없이 5천원 이상 국내 결제 거래 건 10회마다 캐시백 금액 상승(익월 15일)

이용 횟수

캐시백

결제 10번째

2,000원

결제 20번째

5,000원

결제 30번째

10,000원

결제 40번째

15,000원

결제 50번째

20,000원

결제 60번째

30,000원

결제 70번째

50,000원

※ 캐시백은 누적이 아니라 최종 금액만 제공

※ 동일 날짜 동일 가맹점 거래는 1회만 카운트

※ 거래월의 1일 ~ 말일 기준으로 카운트


→ 5천원 이상 국내 거래 건을 10회 채울 때마다 캐시백 금액이 올라갑니다. 예를 들어 점심 식사로 7,000원을 22회 결제하면 20번째에 해당하는 5,000원 캐시백을 받을 수 있습니다.


→ 딱 5,000원씩만 쓴다면 캐시백은 다음과 같이 됩니다.

50,000원에 2,000원(4%)

100,000원에 5,000원(5%)

150,000원에 10,000원(약 6.7%)

200,000원에 15,000원(7.5%)

250,000원에 20,000원(8%)

300,000원에 30,000원(10%)

350,000원에 50,000원(약 14.3%)

대체로 액수가 커지면 캐시백 비율이 높아진다는 것을 알 수 있습니다.


→ 그런데 현실적으로 5,000원을 딱 맞게 사용하는 건 어려울 것입니다.

(예시1) 점심 식사용으로 7,000원씩 20회 사용

이용 금액은 140,000원, 이용횟수는 20회, 캐시백은 5,000원이 됩니다(약 3.6%, 연회비 감안하면 1년에 약 2.7%).


(예시2) 점심 식사를 7,000원(백반집) 저녁 식사를 6,000원(패스트푸드 등) 각각 20회

이용 금액은 260,000원, 이용횟수는 40회, 캐시백은 15,000원이 됩니다(약 5.8%, 연회비 감안하면 1년에 약 5.3%).


(예시3) 극단적인 예시로 10,000원씩 30회 사용

이용 금액은 300,000원, 이용횟수는 30회, 캐시백은 10,000원이 됩니다(약 3.33%, 연회비 감안하면 1년에 약 2.9%). 이러면 일반적인 카드와 비슷해집니다.


→ 5,000원~10,000원 정도의 금액을 규칙적으로 이용하는 경우라면 상당히 좋은 캐시백 비율입니다. 5,000원에 가깝게 소비하면서 소비 횟수가 많다면 매우 효율적이고, 7,000~8,000원 정도까지도 효율이 괜찮으며, 10,000원을 이용할 때에도 일반적인 카드와 비슷합니다.


점심·저녁 식사, 커피, 담배, 맥주 등 규칙적으로 소비할 만한 영역에는 모두 사용하기 좋습니다.


※ 무실적 캐시백 유의사항

• 카운트 제외거래

 - 1일(0시~24시) 기준 동일 가맹점의 2회 이상 거래

 - 무승인거래 (항공기내 면세, 도로통행료 결제 등)

 - 후불 대중교통/하이패스 거래

 - 할부 전환거래 등 신한카드 내 재발생 거래

 - 세금(지방세/국세 포함) 업종 이용거래

 - 선불카드(선불전자지급수단 포함) 구매·충전거래

 - 기프트카드/상품권 구매·충전거래

 - 거래 취소 거래

 - 해외 이용 거래

 - 단기카드대출(현금서비스)/장기카드대출(카드론)/연회비

 - 각종 수수료/이자(할부 수수료, SMS이용 수수료, 연체 이자 등)

※ 다수의 가맹점이 하나의 번호를 사용하는 가맹점(백화점, 온라인 쇼핑몰의 공용 PG(결제대행)가맹점, 스타벅스 등)인 경우는 일 1회만 카운트.

※ 간편결제(Pay)로 결제시 가맹점명이 해당 업체가 아닌 간편결제명(네이버페이, 스마일페이 등)인 경우는 일 1회만 카운트.


→ 캐시백 제외 대상이 많습니다. 사실상 일반적인 거래만 된다고 보면 될 것입니다.


전월 실적 40만원 필요 캐시백

• 배달의 민족, 요기요 5천원 이상 이용 시 3천원 캐시백(월 2회, 거래월의 1일~말일).

※ 전월(1일~말일) 실적 40만원 필요.

※ 공식 배달앱에서 '앱내 카드 결제 > 카카오뱅크 신한카드 결제'시 적용되며, '만나서/현장 카드 결제, 페이결제' 등 그외 결제 거래는 캐시백 대상에서 제외.

※ 캐시백은 카드 이용월 익월 15일 일괄 제공.


• 카카오T 5천원 이상 이용 시 3천원 캐시백(월 2회, 거래월의 1일~말일)

※ 전월(1일~말일) 실적 40만원 필요.

※ 카카오T앱에 등록한 카카오뱅크 신한카드로 '앱을 통한 결제'시 적용되며, '기사님께 직접 결제' 등 그외 결제 거래는 캐시백 대상에서 제외.

※ 캐시백은 카드 이용월 익월 15일 일괄 제공.


이것만을 위해 40만원 실적을 채우기는 미묘합니다. 다른 곳에서도 쿠폰 찾기가 아주 어렵지는 않은 서비스이기 때문입니다.


위의 무실적 캐시백 항목까지 포함하여 40만원 이상 사용한다면 부가적으로 이용하면 좋을 것입니다.


4. 총평

본문에서 분석한 것처럼 무실적에 최대 14.3%까지 캐시백이 되는 좋은 카드입니다. 1회 5,000원~10,000원 정도를 규칙적으로 이용하는 소비 패턴이라면 적극적으로 검토해 볼 만한 카드입니다.


소액 사용 시에도 캐시백이 되니, 전월 실적 30만원 카드가 부담되었던 분들도 사용할 만한 카드라고 생각합니다.


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