토스카드 혜택 및 특징·장단점 정리

2021년 7월에 출시된 토스뱅크카드는 아래 글에서 분석하였습니다.

토스뱅크 체크카드 특징·장단점 분석

 

이 글은 2019년에 출시된, 토스머니를 사용하는 카드를 분석하는 글입니다.

 

 

카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 핀테크 기업 비바 리퍼블리카의 토스 카드(Toss Card)입니다.

 

체크 카드처럼 사용할 수 있지만 은행 계좌에 직접 연결된 것은 아니라서 체크 카드는 아닙니다. 카카오페이 카드와 같은 방식이기 때문에 그걸 떠올리시면 됩니다. 카카오뱅크 체크카드와는 다릅니다.

 

제가 이 글을 처음 작성했던 2019.04.25. 때는 꽤 괜찮은 카드였는데 이제는 평범한 카드가 되었습니다. 과연 어떤 카드인지 본문을 통해 상세히 알아 봅니다.

 

목차

1. 연회비&출시일 등 기본사항

2. 토스 체크카드X 토스 카드O

3. 현재 혜택

4. 유의 사항·활용 방안

5. 기존 혜택

6. ATM 출금 수수료 무료(~2020.06.30.)

7. 잔돈 저축

8. 디자인

9. 기타 유의사항

10. 총평

 

 

1. 연회비&출시일 등 기본사항

이 카드는 상품 안내의 날짜를 보면[링크] 2019년 3월 27일에 출시된 것으로 보입니다.

 

이 카드는 연회비가 없습니다. 발급수수료도 없습니다.

 

만17세 이상 토스 가입자 중 계좌 1개 이상을 등록한 사람이면 발급을 받을 수 있습니다.

 

이용한도는 다음과 같습니다.

미성년자 : 30만원/일, 100만원/월

성인 : 200만원/일

 

결제계좌는 토스머니만 가능하며 국내에서만 사용 가능합니다. 온라인 결제시에는 BC카드를 선택하여 결제할 수 있습니다.

 

2. 토스체크카드X 토스카드O

토스 체크카드로 검색을 하면 토스와 신한카드의 결합 상품인 'Toss 신한금융투자 CMA R+ LOVE 체크카드'가 많이 나옵니다. 이 카드는 Toss라는 이름이 붙어 있지만 신한카드입니다. 연결 계좌가 Toss 주계좌로 설정되는 것만 다르고 나머지는 신한카드의 일반적인 체크카드와 다르지 않습니다.

 

하지만 토스카드는 은행 계좌가 아니라 토스머니에 연결되며, 카드를 이용하려면 토스 머니를 미리 충전하거나 자동충전을 이용해야 합니다. 카카오페이 카드를 사용한 적이 있는 분이라면 그걸 떠올리시면 됩니다. 은행계좌→카카오페이머니→카카오페이카드로 연결되는 방식이 같습니다.

 

그래서 홍보 자료를 봐도 '체크카드처럼 이용할 수 있다'라고 되어 있지 체크카드라고는 하지 않습니다. 따라서 소비자 입장에서도 토스카드라고 부르는 게 오해를 줄이는 방법이 될 것입니다.

 

3. 현재 혜택

2019년 10월부터 적용되는 혜택입니다. 참고로 카드 설명서에 포함된 내용이 아니라 형식상 프로모션 행사이기 때문에 언제든지 변경 가능합니다. 실제로 기본 캐시백과 추가 캐시백은 10월 공지 이후에 따로 추가된 것입니다.

 

기본 캐시백

평일 0.2% / 주말 0.4% 캐시백

→ 이걸 보고 사용하시는 분은 없으리라 생각합니다.

 

• 캐시백 제외 항목

대학(대학원) 등록금

상품권/기프티콘/선불카드 등 유가증권 구매(충전) 금액

국세, 지방세

아파트 관리비

도시가스, 전기 요금

 

추가 캐시백

추가 캐시백은 당월 실적 30만원 이상일 때에만 제공됩니다. 전월이 아니라 당월이기 때문에 효용성이 있습니다. 전반적으로 카카오뱅크 프렌즈체크카드[리뷰 링크]와 비슷해졌습니다.

 

• SKT, KT, LG U+ 자동납부

5만원 이상 결제 시

5천원 할인(월 1회)

→ 유선 요금, 유무선 통합 요금, 약정요금 대납, 지점틍 통한 월납, 알뜰폰 결제 건 등은 제외

 

• CGV 15,000원 이상 결제 시

4천원 할인(월 1회)

매점 이용금액 제외

→ 현장 구매 및 CGV 웹·앱만 해당, 매점 이용 금액 제외

 

• Gmarket 5만원 이상 결제 시

5천원 할인(월 1회)

 

• CJmall 5만원 이상 결제 시

5천원 할인(월 1회)

 

• SSG.COM 5만원 이상 결제 시

5천원 할인(월 1회)

 

• GS칼텍스 주유소 6만원 이상 결제 시

3천원 할인(월 1회)

LPG충전소 제외

 

• 신라면세점 10만원 이상 결제 시

1만원 할인(월 1회)

 

• 이마트·홈플러스·롯데마트

6만원 이상 결제 시

3천원 할인(월 1회)

현장결제만 가능, 슈퍼마켓형·창고형 매장 제외

 

• 캐시백·실적 제외 항목

대학(대학원) 등록금

상품권/기프티콘/선불카드 등 유가증권 구매(충전) 금액

국세, 지방세

아파트 관리비

도시가스, 전기 요금

 

편의점·마트·택시·커피 중 택1

아래의 네 가지 중 하나를 선택하여 캐시백을 받을 수 있습니다. 캐시백 항목은 매달 1회 변경 가능합니다.

● 편의점 10% 캐시백

GS25, 세븐일레븐, CU, 이마트24

최소 결제 금액 5천원

- 상품권, 택배 등 편의점 매출로 인식되지 않는 거래는 캐시백 적립이 제외될 수 있음.

- 가두매장 한정. 백화점·할인점·쇼핑몰 등 입점 매장은 캐시백 적립이 제외될 수 있음.

 

● 마트 10% 캐시백

이마트, 이마트 트레이더스, 롯데마트, 홈플러스 한정

최소 결제 금액 5천원

 

● 택시 10% 캐시백

최소 결제 금액 5천원

- 본 혜택은 전국 법인 및 개인 택시 이용요금이 건당 최소 5천원 이상일 경우 적용됩니다. 단, 택시에서의 현장 결제에 한하며, 모바일 어플리케이션(택시 앱)을 통한 결제는 제외됩니다.

 

● 커피 10% 캐시백

스타벅스, 투썸플레이스, 이디야, 커피빈, 할리스 한정

최소 결제 금액 5천원

→ 다시 한 번 강조 드리지만 네 가지 중 하나를 선택해야 합니다. 업종 선택은 매달 1회 가능합니다.

 

• 당월 실적 및 캐시백 한도

언뜻 보면 선택 가능 업종이 늘어났으니 좋아 보일 수 있습니다. 하지만 이제는 전월 실적 요구와 캐시백 한도가 생겼습니다.

당월 실적	캐시백 한도
20만 이상 ~30만 미만	5,000원
30만~50만	10,000원
50만~	20,000원

→ 전월 실적이 아니라 당월 실적이라는 점은 그나마 다행입니다. 필요할 때 꺼내서 사용하면 되기 때문입니다.

 

20만~30만 구간에서 최대 2.5%, 30~50만 구간에서 최대 3.33%, 50만~ 구간에서 최대 4% 캐시백을 받을 수 있습니다. 좋다고 보기는 어려운 비율입니다.

 

기존에는 편의점 한정이기는 했지만 캐시백 한도가 사실상 없었습니다. 이 카드의 월 결제 한도가 200만원이었으므로 굳이 따지자면 월 캐시백 한도는 20만원이었습니다. 하지만 이렇게 축소가 되면 캐시백 비율에서는 다른 카드보다 나은 점이 별로 없습니다.

 

만약 이 카드를 사용한다면 당월 실적 카드인 점을 살려서 마트에서 30만원 이상 이용할 계획이 있는 경우에 한해 사용할 수는 있어 보입니다. 이제는 사실상 마트용 카드가 된 것 같습니다.

 

편의점·커피 가게에서 사용하기에는 캐시백 비율이 낮고, 택시에서 사용하기에는 택시를 한 달에 10만원 이상 이용하시는 분이 많지는 않을 것 같습니다.

 

해외 결제 수수료 면제(별도 공지 시까지)

2019년 12월부터 추가된 혜택입니다. 본래 토스카드는 국내 결제만 가능했는데, 국내외겸용으로 발급 받을 수 있게 되었습니다.

 

국제브랜드(MasterCard) 수수료 1%, 카드사 수수료 0.2%가 부과되는데, 별도의 공지가 있기 전까지 이 수수료를 면제한다고 합니다.

 

4. 유의 사항·활용 방안

당월 실적 필요 카드가 되면서 유의사항도 늘어났습니다.

 

당월 실적 제외 항목

당월 실적을 요구하게 되면서 실적 제외 항목도 생겼습니다.

대학(대학원) 등록금

상품권/기프티콘/선불카드 등 유가증권 구매(충전) 금액

국세, 지방세

아파트 관리비

도시가스, 전기 요금

→ 실적 제외 항목이 적은 편은 아닙니다. 특히 아파트 관리비와 상품권이 실적 제외 항목에 포함되면서 실적을 쉽게 채우는 건 조금 애매해 보입니다.

 

활용 방안

9월 말에 새로운 혜택이 처음 발표되었을 때에는 기본 캐시백과 추가 캐시백이 없었습니다. 즉 편의점·마트·택시·커피 중 택1 헤택만 있었습니다. 이때는 마트 이외의 용도로는 애매한 카드였습니다.

 

하지만 위에서 소개 드린 기본 캐시백과 추가 캐시백이 생기면서 생활 패턴이 맞는 분들은 사용할 만한 카드가 되었습니다. 특히 전월이 아니라 당월 실적을 보기 때문에 필요할 때에만 사용하면 된다는 장점이 있습니다. 카카오뱅크 프렌즈체크카드[리뷰 링크]와 혜택은 비슷하지만 당월 실적을 따진다는 점은 카카오뱅크 프렌츠체크카드보다 좋다고 봅니다.

 

하지만 토스카드는 혜택을 자주 변경하는 편이기 때문에 이 혜택도 언제든지 변경될 수 있습니다.

 

기타 유의사항

기타 유의사항을 나열합니다.

- 캐시백은 카드 사용 다음 달 10일에 토스머니로 지급.

- 온라인 결제 시 BC카드 선택.

- 혜택은 BC카드에 등록된 가맹점 업종 코드를 기준으로 제공.

 

<추가캐시백>

- 최초 카드 발급 후 사용등록일로부터 익월 말일까지는 이용 실적과 관계없이 혜택을 제공

 

<편의점·마트·택시·커피 중 택1>

- 최초 카드 발급 후 사용등록일로부터 익월 말일까지는 이용 실적과 관계없이 월 5천원 이내(최소 이용실적 20만원의 통합 캐시백 한도)에서 혜택을 제공.

- 단, 최초 카드 발급 후 사용등록일로부터 당월 말일까지 이용실적이 30만원 이상일 경우에는 각 구간별 통합캐시백한도 적용.

- 당월 1일부터 당월 말일까지의 이용실적이 최소 20만원 이상일 경우에 한해 혜택을 제공하며, 해당 월의 전체 결제내역 중 편의점 결제금액의 10%를 캐시백으로 제공.

 

- 회사 정책 변경에 따라 본 혜택은 변경 또는 중단될 수 있으며 사전 공지를 통해 안내됨.

 

실적을 필요로 하는 카드가 되면서 다른 카드에도 흔히 있는 유의 사항들이 생겼습니다. 어려운 사항은 없다고 봅니다.

 

5. 기존 혜택

2019년 8~9월 혜택 (편의점 10% 캐시백)

2019년 8월~9월까지 제공되던 혜택입니다.. GS25, CU, 세븐일레븐, 이마트24 편의점에서 사용한 금액의 10%를 캐시백 받는 것입니다.

 

아래는 예전에 작성했던 내용입니다. 이제 지나간 이야기이므로 접어 둡니다.

캐시백 프로모션은 상품 안내[링크]가 아니라 따로 안내[링크]가 되어 있습니다. 즉 형식상 캐시백은 카드 혜택이 아니라 프로모션 행사일 뿐입니다. 따라서 캐시백은 언제든지 변경·축소·폐지될 수 있습니다.

 

실제로 이전에 진행했던 이벤트(5번 목차의 내용)의 경우 언제까지 한다는 내용이 없었지만 2019년 7월까지만 한다는 공지가 나오며 이벤트가 중단되었습니다.

 

어쨌든 기존의 행사는 끝났고, 새로운 행사인 편의점 10% 캐시백의 유의 사항을 살펴 보자면 다음과 같습니다.

▶ 기간

2019년 8월 1일~2019년 9월 30일

 

▶ 적립 대상 업체

GS25, CU, 세븐일레븐, 이마트24 편의점

가두매장에 한하며, 백화점, 할인점, 쇼핑몰 등 내부 입점매장은 캐시백 적립이 제외될 수 있음

 

▶ 최소 결제 금액

5천원

 

▶ 금액 제한

건당 최대 결제 가능 금액 200만원

(1일 최대 결제 금액이 200만원)

따라서 건당 최대 캐시백 가능 금액은 20만원

 

▶ 캐시백이 지급된 결제 매출 취소 시 해당 캐시백 금액 환수

 

원래 8월 이벤트였습니다만 9월에도 같은 내용의 프로모션이 진행되었습니다.

 

굉장히 알기 쉬운 혜택이라고 봅니다. 10%의 캐시백 비율은 아주 높다고 볼 수는 없습니다. 각종 상품권을 이용하면 충분히 10% 내외의 할인을 받을 수 있기 때문입니다.

 

하지만 편의점 할인 카드도 없고, 상품권 이용하기는 귀찮은 경우라면 충분히 사용할 만한 카드입니다. 최소이용금액 5,000원을 제외하면 제한 요건이 별로 없기 때문입니다.

 

많은 사람들이 맥주·담배용 카드로 평가를 했습니다. 편의점을 종종 이용하시는 분이라면 이벤트 기간 동안은 이용할 만한 카드였다고 봅니다.

 

2019년 4~7월 혜택 (33% 확률 10% 캐시백)

2019년 4월부터 2019년 7월까지 4개월 간 제공되었던 혜택입니다. 33% 확률로 이용금액의 10%를 캐시백 받을 수 있는 이벤트였습니다.

 

시작 당시에는 언제까지 한다는 언급이 없었고, 위에서 언급한 바와 같이 2019년 7월에 중단 공지가 나오면서 2019년 7월 31일까지만 이벤트가 진행됩니다.

 

아래는 예전에 작성했던 내용입니다. 이제 중요하지 않은 내용이므로 접어 둡니다.

이 카드의 핵심 혜택이라고 볼 수 있습니다. 제목 그대로 "33% 확률로 이용금액의 10%를 캐시백" 받을 수 있습니다. 기대값은 이용 금액의 3.33% 정도라고 생각하시면 됩니다. 정말 

이용 금액의 3

.33% 정도를 캐시백 받을 수 있다면 꽤 쓸 만한 카드입니다. 전월 실적, 당월 실적 요구가 없기 때문입니다.

 

1일 이용한도가 200만원이므로 당연히 건당 이용한도도 200만원이고, 이에 따라 건당 최대 캐시백 금액은 20만원입니다.

 

유의 사항은 다음과 같습니다.

 

▶ 본 프로모션은 당사 내부 사정에 의해 변경 또는 조기 종료될 수 있습니다.

캐시백 프로모션은 상품 안내[링크]가 아니라 따로 안내[링크]가 되어 있습니다. 즉 형식상 캐시백은 카드 혜택이 아니라 프로모션 행사일 뿐입니다. 따라서 캐시백은 언제든지 변경·축소·폐지될 수 있습니다. 공지 의무도 없기 때문에 그냥 토스앱 공지에만 간단하게 안내를 하고 폐지할 가능성이 있습니다.

 

이런 확률성 행사는 사측에서 확률을 조작할 가능성이 있기 때문에, 만약 이 카드를 사용하신다면 이를 고려하여 사용하시면 좋겠습니다.

 

▶ 당첨과 관련된 사항

- 1/3 확률의 독립시행으로 당첨 여부가 결정되므로, 세 번 결제한다고 당첨된다는 보장은 없습니다.

- 가맹점당 1일 1건에 한하여 추첨에 참여할 수 있습니다.

- 대학(대학원)등록금, 상품권, 제세공과금, 아파트 관리비, 결제 취소 금액은 캐시백 당첨 항목에서 제외됩니다.

※ BC카드에 등록된 업종을 기준으로 합니다.

 

- 최근 1개월 누적 결제 취소 건수가 3회 이상인 사용자는 당첨 기회가 제한됩니다.

- 당첨 결제 매출 취소 시에는 적립도 취소되고, 지급된 캐시백 금액은 환수됩니다.

- 반복적 거래 취소 등 부정행위가 이루어졌다고 토스 측에서 판단하는 경우에는 당첨금 지급을 취소하거나 이벤트 참여를 제한할 수 있습니다.

아래의 항목들은 꼼수를 방지하기 위한 것입니다. 토스 측의 방어 수단으로서 당연한 조항이라고 보입니다.

 

▶ 당첨금 지급과 관련된 사항

- 5만원 이하 당첨자에게는 공제 없이 당첨금 전액을 지급합니다.

- 5만원 초과 캐시백은 소득세법 등 관련 규정에 따라 22%의 세금을 공제한 후 지급됩니다.

- 5만원 초과 당첨자는 관할 세무서에 2020년 5월 31일까지 경품 수령에 따른 종합소득 과세표준 신고 및 납부를 해야 합니다. 이에 관해서는 토스 측에서 별도의 안내를 하지 않습니다.

비바리퍼블리카의 과세 신고 목적 상 5만원 이상 당첨자의 본인 신분증 사본을 요청할 수 있습니다.

이 카드로 큰 금액을 캐시백 받지 않는 이상은 세금 문제를 신경 쓰실 필요는 없어 보입니다.

 

무실적 카드로서는 꽤 좋은 혜택이어서 많은 분들이 이용했는데, 이 혜택이 사라지면 많은 분들이 토스 카드 이용을 중단할 것으로 보입니다.

 

 

6. ATM 출금 수수료 무료(~2020.06.30.)

카카오뱅크나 K뱅크에서도 출금 수수료 무료 행사를 하고 있기 때문에 이것만 보고 이 카드를 사용할 이유는 별로 없어 보입니다. 그래도 없는 것보다는 좋을 것입니다.

 

▶ ATM출금 수수료 2019년 12월 31일까지 무료

롯데ATM (일부 세븐일레븐, 롯데마트, 롯데백화점)

효성ATM (GS25, 미니스톱, 서울 지하철 1-4호선, 부산 지하철 1-3호선)

한국전자금융 ATM (CU, 지하철 1호선, 인천 지하철, KTX 기차역)

 

ATM 출금 수수료가 변경될 경우 1개월 전 토스앱을 통해 사전 공지를 한다고 합니다.

 

7. 잔돈 저축

토스카드 결제 시 천원 미만의 잔돈이 발생하면 토스 자동저축 계좌에 저축됩니다. 은행 계좌는 아니고 토스 머니 저금통 정도로 생각하시면 됩니다.

 

예를 들자면 다음과 같습니다.

2,800원 결제: 200원 저축

5,600원 결제: 400원 저축

10,000원 결제: 0원 저축

 

하지만 딱히 이걸 이용할 이유는 없어 보입니다. 그냥 그 돈을 금리가 지급되는 통장에 넣으면 되기 때문입니다. 그냥 소소한 재미 요소로 보입니다.

 

8. 디자인

 

고급스러워 보이는 디자인은 아닙니다. 실버 색상의 경우 메탈 느낌이 아니라 은박지 느낌입니다. 구글에 "토스카드 실버"로 검색하면 사진이 많이 나옵니다. 

 

그에 비하면 블랙은 무광이라 조금 나은 편입니다. 구글에 "토스카드 블랙"으로 검색하시면 사진이 많이 나옵니다.

 

검색하셔서 디자인을 꼭 살펴 보시고 결정하시기 바랍니다. 실버가 마음에 안 들어서 재발급 받았다는 분들이 많이 있습니다.

 

9. 기타 유의사항

아래 사항은 상품 안내의 유의 사항[링크]을 가져온 것입니다.

 

토스머니의 잔액이 결제 금액보다 적을 경우 결제가 거절되므로, 먼저 토스머니를 충분히 충전하시기 바랍니다. 토스머니 자동 충전 기능을 선택하여 이용하실 수도 있습니다.

 

서비스 대상 가맹점은 BC카드에 등록된 업종을 기준으로 서비스가 제공됩니다.

 

회사는 각 부가서비스별로 기간을 정할 수 있고 다음 각 호를 제외하고는 변경할 수 없습니다. (단, 회원의 권익을 증진하거나 부담을 완화하는 경우는 제외합니다).

1. 부가서비스와 관련된 제휴업체 또는 회사의 휴업·도산·경영위기, 천재지변, 금융환경의 급변, 또는 이에 준하는 사유에 따른 불가피한 변경

2. 회사의 귀책사유 없이 제휴업체와의 부가서비스 관련 계약이 해지 또는 변경되는 경우

3. 당해 부가서비스를 3개월 이상 운영하였는데 이를 유지할 경우 회사의 경영수지에 심각한 타격이 있을 것으로 판단되는 경우

 

상기 부가서비스 변경사유가 발생한 경우, 제1호 및 제2호의 사유가 발생한 경우에는 지체없이 그 사실을 토스 서비스 이용약관 제22조에 정한 방법에 따라 회원에게 고지합니다.

 

제3호의 부가서비스 변경사유가 발생한 경우, 회사는 변경 시행 1개월 전에 서비스 이용 약관 제22조에 정한 방법에 따라 회원에게 알립니다.

 

10. 총평

요약: 점점 안 좋아지는 혜택. 이제는 마트 카드.

 

대체로 혜택이 점점 줄어들고 있습니다. 10월 혜택은 기존에 이 카드를 사용하시던 분들이 보시기에는 불만족스러울 것입니다.

 

ATM 출금 수수료 무료 혜택은 카카오뱅크, K뱅크, KDB산업은행 등 은행권에서도 많이 지원하고 있습니다. 따라서 ATM 출금 수수료 때문에 토스카드를 사용할 필요는 없어 보입니다.

 

잔돈 저축도 소소한 재미를 위한 것이라면 모르겠지만, 특별히 돈이 되는 혜택은 아니라고 봅니다.

 

따라서 이제 이 카드는 마트 할인 카드입니다. 마트 카드로 보면 30만원 구간의 3.33%, 50만원 구간의 4% 캐시백은 평범하게 나쁘지 않은 혜택입니다. 체크카드나 충전카드 중에서는 아직 괜찮은 편입니다.

 

하지만 신용카드를 발급 받을 수 있는 상황이라면 굳이 이 카드를 사용할 필요는 없어 보입니다. 신용카드 중에는 30만원 실적에 1만원 넘게 할인 받을 수 있는 카드가 많이 있기 때문입니다.

 

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