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하나 1Q Global VIVA 카드 혜택 분석

금융/신용카드

 2019. 11. 5.

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하나 1Q Global VIVA 카드


카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 하나카드의 1Q Global VIVA 카드입니다. 해외 가맹점 결제 혜택을 중심으로 저가 항공사, 면세점, 온라인쇼핑, 통신, 교통, 영화 등 여러 분야의 혜택이 섞인 카드입니다.


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목차

1. 출시일&연회비 등 기본사항

2. 혜택 요약

3. 혜택 분석

4. 카드의 효율

5. 총평


1. 출시일&연회비 등 기본사항

하나 1Q Global VIVA 카드는 2018.10.19.에 출시된 카드입니다. 할인 혜택 등 부가 서비스는 적어도 3년 간은 축소·폐지 없이 유지됩니다.


연회비는 국내전용 13,000원, 국내외겸용(Mastercard) 15,000원입니다.


해외 결제 수수료는 하나카드 0.2%입니다. 본래 Mastercard 수수료 1%도 부과됩니다만 카드 무실적 혜택으로 Mastercard 수수료 1%는 면제됩니다.


2. 혜택 요약

우선 혜택을 간단히 요약합니다.


● 국제 브랜드 수수료(1%) 무실적 면제

따라서 해외 결제 수수료는 하나카드 0.2%만 부과됨


● 해외 가맹점 결제 하나머니 적립

전월 실적

적립 대상

월 할인 한도

월 적립 한도

30만 이상

해외

가맹점

5%

1만

60만 이상

9%

2만

※ 적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외

※ 적립 제외 대상: 해외 단기카드대출(현금서비스), 해외 현금인출 이용금액


● 저가항공(LCC), 면세점 이용금액 하나머니 적립

전월 실적

적립 대상

월 할인 한도

월 적립 한도

30만 이상

LCC

면세점

5%

1만

60만 이상

9%

2만

※ 적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외

※ LCC와 면세점 적립을 합산하여 월 적립 한도까지 제공

※ 적립 대상 가맹점

• LCC: 제주항공, 진에어, 에어부산, 티웨이항공, 이스타항공, 에어서울

• 면세점: 국내 면세점 업종 가맹점


● 국내 적립

전월 실적

적립 대상

월 할인 한도

월 적립 한도

30만 이상

특정 온라인

가맹점

5%

1만

통신·교통
전기·가스

5%

1만

※ 적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외

※ 적립 대상 가맹점

• 온라인: G마켓, 옥션, 11번가, 인터파크, 쿠팡, 위메프, 티몬, GS홈쇼핑, 롯데홈쇼핑, 현대홈쇼핑, CJ오쇼핑, NS홈쇼핑, 홈앤쇼핑

• 통신·교통·전기·가스: SKT, SKB, KT, LGU+ 통신요금 자동이체, 대중교통(버스/지하철), 전기요금/도시가스요금 자동이체

• 대중교통: 국내 시내버스, 마을버스, 광역버스, 지하철, 공항철도


● 국내 영화관 영화표 1만원 이상 결제하면 5천원 청구할인

※ 전월 실적 30만원 필요

※ 적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외

※ CGV, 메가박스, 롯데시네마 홈페이지 / App / 현장에서 영화표 결제 시에만 해당


적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외되기 때문에 실적 계산을 따로 하면서 사용해야 하는 카드입니다. 아래에서 자세히 살펴 봅니다.


3. 혜택 분석

각각의 혜택을 자세히 살펴 봅니다.


● 국제 브랜드 수수료(1%) 무실적 면제

본래 하나카드의 해외 결제 수수료는 Mastercard 1%, 하나카드 0.2%가 나옵니다만, 이 카드의 경우 무실적으로 Mastercard 수수료 1%가 면제됩니다. 따라서 해외 결제 수수료는 하나카드 0.2%만 부과됩니다.


참고로 해외 사이트 중에서도 Valve Corporation의 Steam과 같이 한국 결제대행사를 통한 결제를 지원하는 곳이 있습니다. 이런 시스템을 통해 결제하는 경우에는 국내 가맹점으로 처리됩니다. 이건 바로 아래의 경우에도 같습니다.


● 해외 가맹점 결제 하나머니 적립

전월 실적

적립 대상

월 할인 한도

월 적립 한도

30만 이상

해외

가맹점

5%

1만

60만 이상

9%

2만

※ 적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외

※ 적립 제외 대상: 해외 단기카드대출(현금서비스), 해외 현금인출 이용금액


알기 쉬운 혜택이므로 설명할 것이 없습니다.


● 저가항공(LCC), 면세점 이용금액 하나머니 적립

전월 실적

적립 대상

월 할인 한도

월 적립 한도

30만 이상

LCC

면세점

5%

1만

60만 이상

9%

2만

※ 적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외

※ LCC와 면세점 적립을 합산하여 월 적립 한도까지 제공

※ 적립 대상 가맹점

• LCC: 제주항공, 진에어, 에어부산, 티웨이항공, 이스타항공, 에어서울


• 면세점: 국내 면세점 업종 가맹점


• 저가 항공사의 경우 해당 회사의 온라인(웹, 앱)/오프라인 결제를 이용할 때에만 적립이 됩니다. 여행사나 온라인 쇼핑몰을 거치면 적립이 되지 않습니다.


• 면세점의 경우 국내 면세점만 해당되며, 해외 면세점 및 면세점 외 타 업종 가맹점(입점 점포 등)은 적립 제외됩니다.


● 국내 적립

전월 실적

적립 대상

월 할인 한도

월 적립 한도

30만 이상

특정 온라인

가맹점

5%

1만

통신·교통
전기·가스

5%

1만

※ 적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외

※ 적립 대상 가맹점

• 온라인: G마켓, 옥션, 11번가, 인터파크, 쿠팡, 위메프, 티몬, GS홈쇼핑, 롯데홈쇼핑, 현대홈쇼핑, CJ오쇼핑, NS홈쇼핑, 홈앤쇼핑


• 통신·교통·전기·가스: SKT, SKB, KT, LGU+ 통신요금 자동이체, 대중교통(버스/지하철), 전기요금/도시가스요금 자동이체


• 대중교통: 국내 시내버스, 마을버스, 광역버스, 지하철, 공항철도


• 온라인쇼핑의 경우 상품설명서 상에는 "국내 가맹점 사이트/앱 직접 접속 또는 전화 결제 시"에 적립이 된다고 나와 있습니다. 다른 사이트를 경유하여 접속하는 경우 적립이 되지 않을 수 있다는 것입니다.


경험 상 네이버쇼핑, 에누리, 다나와 등을 경유하는 건 상관 없지만, 컬쳐랜드 등을 경유하는 것은 안 되는 경우가 많았습니다. 하나 카드에서 업종 분류를 이용하여 적립·할인을 안 해 주는 경우가 종종 있으므로 주의를 할 필요가 있습니다.


• 통신업체의 경우 위에 적힌 업체에서만 적립이 제공됩니다. 알뜰폰 통신요금 및 수동 납부로 결제된 통신요금 등은 할인이 안 될 수 있습니다.


• 상품권/기프트카드 구매, 선불카드 및 선불전자지급수단(하나머니 등) 충전금액으로 분류된 매출은 적립이 되지 않습니다.


● 국내 영화관 영화표 1만원 이상 결제하면 5천원 청구할인

※ 전월 실적 30만원 필요

※ 적립·할인이 되는 매출은 전월 실적 산정에서 제외

※ CGV, 메가박스, 롯데시네마 홈페이지 / App / 현장에서 영화표 결제 시에만 해당


• YES24, 인터파크 등을 통해 결제를 할 때에는 당연히 해당이 안 됩니다. 그리고 '1만원 이상 결제'는 건당 결제 금액을 의미하는 것으로 보입니다. 혼자서 영화를 감상할 때에는 해당되는 경우가 별로 없을 것입니다.


4. 카드의 효율

이 카드의 혜택을 극단적으로 끌어내는 경우를 생각해 보겠습니다. 연회비는 계산에서 제외하겠습니다. 이 카드의 혜택이 별로 좋은 것이 아니라는 점을 명확히 보여 드리기 위한 것입니다.


• 전월 실적 30만

할인·적립 없는 소비 30만원

해외 가맹점 20만원 결제 → 1만 적립

국내 면세점 20만원 결제 → 1만 적립

온라인 20만원 결제 → 1만 적립

통신·교통·전기·가스 20만원 결제 → 1만 적립

영화 1만원 결제 → 5천원 할인

→ 총 111만원 결제, 45,000원 혜택 (4.05%)


• 전월 실적 60만

할인·적립 없는 소비 60만원

해외 가맹점 222,222원 결제 → 2만 적립

국내 면세점 222,222원 결제 → 2만 적립

온라인 20만원 결제 → 1만 적립

통신·교통·전기·가스 20만원 결제 → 1만 적립

영화 1만원 결제 → 5천원 할인

→ 총 1,454,444원 결제, 65,000원 혜택 (4.47%)


이건 계산을 굉장히 극단적으로 한 것입니다. 결제 금액을 딱 20만원에 맞추기도 힘들고, 면세점을 이용하지 않을 수도 있고, 영화를 안 볼 수도 있고, 해외 결제를 안 하는 달도 있을 것입니다.


이렇게 극단적으로 계산을 했는데도 혜택 비율(속칭 피킹률)이 4% 정도인 건 별로 좋은 것이 아닙니다. 실제로는 이렇게 열심히 혜택을 받아도 3%대의 피킹률이 나올 가능성이 큽니다.


이런 계산이 나오는 건 "적립 및 영화 할인 서비스 받으신 사용금액 전체"가 전월 실적 산정에서 제외되기 때문입니다.


5. 총평

사용 난이도를 생각하면 별로 좋은 카드는 아니라고 봅니다. 하나 1Q Global VIVA 카드를 사용할 정도로 소비에 정성을 쏟을 수 있다면 여러 가지 대안이 있어 보입니다.


• 해외 직구 금액이 연 300만 이상이라면 신한 The Classic-Y 카드[리뷰 링크]도 알아 보시면 좋겠습니다. 무실적으로 해외 결제 5% 적립이 되는 카드입니다. 실질 연회비가 35,000원 정도로 높기는 하지만 계산을 복잡하게 할 필요가 없는 카드입니다. 깨알 같이 주유 혜택 등도 있습니다.


이 경우 온라인 쇼핑은 컬쳐랜드·해피머니 상품권을 적극적으로 활용하면 좋을 것입니다. 두 상품권은 평소에도 10만원권을 90,000~92,000원 정도에 쉽게 구할 수 있습니다. 이걸 옥션·G마켓·11번가 등에서 이용할 수 있습니다. 그러면 굳이 카드를 사용하지 않더라도 8~10% 정도의 할인을 받는 것이 됩니다. 게다가 상품권 자체를 카드로 구입할 수 있는 경우에는 할인을 더 받을 수 있습니다.


• 유사 카드로는 씨티 뉴(NEW) 캐시백 카드[리뷰 링크]가 있습니다. 국내 온라인 결제+해외 결제+통신 요금에 대해 7% 할인이 되고, 50만원 사용에 최대 26,000 포인트 적립을 받을 수 있는 카드입니다. 1Q Global VIVA 카드에 비하면 할인 한도가 낮기는 하지만 계산을 훨씬 덜 해도 되는 카드입니다.


• 가족 구성원이 여러 명이어서 통신비를 여러 번 납부하고 있다면 통신비 할인 카드를 여러 개 이용하는 방법도 있습니다. 통신비 할인 카드 중에는 실적 제외 항목이 적은 것도 많이 있으므로 이를 적극적으로 활용할 수도 있습니다.


• 한 장의 카드로 종합적인 소비를 하고 싶다면 신한 Hi-Point 카드도 알아 보시면 좋겠습니다. 다만 이 카드는 전월 실적이 150만원 이상인 경우에 좋은 카드입니다.


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