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씨티 리워드 카드 분석

금융/신용카드

 2020. 10. 17.

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Citi Reward


카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 씨티카드의 씨티 리워드 카드입니다.


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목차

1. 연회비&출시일 등 기본사항

2. 혜택 요약

3. 혜택 분석

4. 다른 카드와의 비교

5. 총평


1. 출시일&연회비 등 기본사항

씨티 리워드 카드는 2015.01.27. 출시된 카드입니다. 할인혜택 등 부가서비스는 출시일 이후 적어도 3년 간은 축소·폐지 없이 유지됩니다. 즉 글 작성일 기준으로는 언제든지 공지 후 부가서비스를 축소·폐지할 수 있습니다.


연회비는 다음과 같습니다.

국내외겸용(Master Platinum/VISA): 10,000원

국내전용: 8,000원


2. 혜택 요약

일단 부가서비스를 간단히 살펴 봅니다.


● 기본 적립

전월 실적

기본 적립률

30만 미만

0%

30만 이상

70만 미만

0.5%

70만 이상

100만 미만

0.75%

100만 이상

200만 미만

1.25%

200만 이상

1.5%

※ 제약업종(약국업종 아님)의 경우 기본 포인트 적립율이 최대 1%로 제한

※ 기본 적립은 한도 없음


● 특별 적립

항목

가맹점

적립률

적립 한도

엔터테

인먼트

아웃백스테이크하우스(아웃백 딜리버리 포함), TGIF,

미스터도넛, 불고기브라더스, 파파존스, 빈스앤베리즈,

CGV, 롯데시네마, 63스퀘어, 설악워터피아, 경주 뽀로로아쿠아빌리지

20%

1만

통신

SK텔레콤, KT, LG U+

※ 순수결제금액 자동이체 외 요금은 적립불가

(약정 금액 대납, 지점을 통한 월납, KT 재판매 휴대폰 요금, 결합상품요금 등)

5%

1만

쇼핑

현대백화점, 신세계백화점, 갤러리아백화점, AK플라자,

대구백화점, 이마트(에브리데이, 트레이더스 포함),

홈플러스, CJ오쇼핑, 현대Hmall, CU,인터파크, 11번가, SSG.com, 갤러리아몰

5%

1만

교육

전국 모든 학원, 유치원

※ 당행 가맹점 전산 등록 기준에 한함.

5%

1만

교통

주유

버스ㆍ지하철, SK주유소, GS칼텍스, S-Oil, 현대오일뱅크

※ 주유는 LPG충전소 포함

※ 당행 가맹점 전산 등록 기준에 한함

4%

1만


● 특별적립한도

전월 실적

특별적립한도

30만 미만

0

30만 이상

70만 미만

1만 포인트

70만 이상

100만 미만

2만 포인트

100만 이상

200만 미만

200만 이상

3만 포인트


● 놀이공원 할인 서비스

놀이공원

서비스 내용

에버랜드·롯데월드·서울랜드·한국민속촌

자유이용권 50% 현장할인

캐리비안베이

입장권 30% 현장할인

※ 전월 실적 30 만원 필요

※ 놀이공원별 일 1회, 연간 2회 본인 회원에 한해 혜택 제공 (딘 에버랜드, 캐리비안베이는 통합 연 2회)


● 적립 제외 대상

※ 모든 무이자 할부 및 할인 사용액

※ 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 지방세 납부액, 포인트 사용분, 도시가스 요금 납부액, 고용/산재보험 및 장애인 고용 부담금 납부액, 연회비 및 각종 제 수수료(해외사용수수료 포함)


● 전월 사용액 산정 제외 대상

※ 교통/주유 항목 사용액

※ 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 지방세 납부액, 포인트 사용분, 고용/산재보험, 각종 제 수수료(해외사용수수료 포함)


알기 쉬운 카드입니다. 바로 자세히 분석합니다.


3. 혜택 분석

각 부가서비스를 자세히 분석합니다.


● 기본 적립

전월 실적

기본 적립률

30만 미만

0%

30만 이상

70만 미만

0.5%

70만 이상

100만 미만

0.75%

100만 이상

200만 미만

1.25%

200만 이상

1.5%

※ 제약업종(약국업종 아님)의 경우 기본 포인트 적립율이 최대 1%로 제한

※ 기본 적립은 한도 없음


• 기본 적립에서는 200만이상 구간에 의미가 있습니다. 업종을 가리지 않고 적립한도 없이 1.5% 적립이 되기 때문에, 카드를 여러 종류 사용하기 번거로운 경우에 활용할 수 있습니다. 속칭 '원카드로 쓰기 좋은 카드'입니다.


무제한 2% 적립·할인 카드가 거의 사라진 상황이기 때문에, 무제한 1.5% 적립은 나쁘지 않습니다.


물론 여러 카드를 조합하여 사용하는 것이 할인·적립은 많이 되겠지만, 소득 및 소비 금액이 큰 경우에는 그것을 계산할 시간에 다른 일을 하는 것이 나을 수 있습니다.


• 100만 이상 구간의 1.25%도 나쁘지는 않지만, 이 구간에서는 더 나은 카드가 있을 확률이 높습니다. 아래에서 볼 특별적립 비율한도가 미묘하기 때문입니다.


● 특별 적립

항목

가맹점

적립률

적립 한도

엔터테

인먼트

아웃백스테이크하우스(아웃백 딜리버리 포함), TGIF,

미스터도넛, 불고기브라더스, 파파존스, 빈스앤베리즈,

CGV, 롯데시네마, 63스퀘어, 설악워터피아, 경주 뽀로로아쿠아빌리지

20%

1만

통신

SK텔레콤, KT, LG U+

※ 순수결제금액 자동이체 외 요금은 적립불가

(약정 금액 대납, 지점을 통한 월납, KT 재판매 휴대폰 요금, 결합상품요금 등)

5%

1만

쇼핑

현대백화점, 신세계백화점, 갤러리아백화점, AK플라자,

대구백화점, 이마트(에브리데이, 트레이더스 포함),

홈플러스, CJ오쇼핑, 현대Hmall, CU,인터파크, 11번가, SSG.com, 갤러리아몰

5%

1만

교육

전국 모든 학원, 유치원

※ 당행 가맹점 전산 등록 기준에 한함.

5%

1만

교통

주유

버스ㆍ지하철, SK주유소, GS칼텍스, S-Oil, 현대오일뱅크

※ 주유는 LPG충전소 포함

※ 당행 가맹점 전산 등록 기준에 한함

4%

1만


• 교육에서 '당행 가맹점 전산 등록 기준에 한함'이라고 되어 있는 것은, 가끔 업종 등록이 다르게 되어 있는 경우가 있기 때문에 적혀 있는 것입니다. 실제로는 학원인데 카드사에는 식당으로 등록되어 있는 경우도 있습니다.


● 특별적립한도

전월 실적

특별적립한도

30만 미만

0

30만 이상

70만 미만

1만 포인트

70만 이상

100만 미만

2만 포인트

100만 이상

200만 미만

200만 이상

3만 포인트


• 30만 구간은 특별적립한도/이용금액 비율이 3.3% 정도로 평범합니다.


• 70만 이상 구간부터는 효율이 낮아집니다. 


● 놀이공원 할인 서비스

놀이공원

서비스 내용

에버랜드·롯데월드·서울랜드·한국민속촌

자유이용권 50% 현장할인

캐리비안베이

입장권 30% 현장할인

※ 전월 실적 30만원 필요

※ 놀이공원별 일 1회, 연간 2회 본인 회원에 한해 혜택 제공 (딘 에버랜드, 캐리비안베이는 통합 연 2회)


꺠알 같이 괜찮은 혜택입니다. 옥션·G마켓에서 컬쳐랜드-스마일페이를 이용하여 구입하는 것보다 약간 더 할인을 받을 수 있습니다.


● 적립 제외 대상

※ 모든 무이자 할부 및 할인 사용액

※ 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 지방세 납부액, 포인트 사용분, 고용/산재보험 및 장애인 고용 부담금 납부액, 연회비 및 제 수수료(해외사용수수료 포함)

도시가스 요금 납부액


적립 제외 대상이 적은 편입니다. 다른 카드에서 흔히 제외되는 상품권이나 관리비 등도 적립 대상(+실적 포함)입니다. 신경을 써야 하는 사항은 다음과 같습니다.

무이자 할부 사용액

지방세 납부액

할인 사용액


여기에서 '할인 사용액'이란 카드사 이벤트 등으로 할인 받은 금액을 말합니다. 예를 들자면 'Amazon.com에서 100USD이상 결제 시 1만원 청구 할인' 같은 것이 있습니다.


● 전월 실적 산정 제외 대상

※ 교통/주유 항목 사용액

※ 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 지방세 납부액, 포인트 사용분, 고용/산재보험, 제 수수료(해외사용수수료 포함)


실적 제외 항목에서 신경 쓸 것은 교통/주유 항목 사용액입니다. 즉 버스ㆍ지하철, SK주유소, GS칼텍스, S-Oil, 현대오일뱅크를 이용하고 적립을 받은 매출은 전월 실적 산정에서 제외된다는 것입니다.


이외에 지방세 납부액이 실적 제외 항목인 점도 중요합니다.


4. 다른 카드와의 비교

● 신한 Hi-Point 카드 [리뷰 링크]

적립한도가 5만으로 한정되어 있기는 하지만, 적립률이 대체로 더 좋은 편입니다. 100만~200만원 정도를 사용하시는 분이라면 신한 하이포인트 카드가 나을 가능성이 있습니다.


5. 총평

본문의 설명처럼 200만원 이상을 카드 하나로 소비하고 싶은 경우에 사용할 만한 카드입니다. 다만 딱 200만원이면 신한 Hi-Point 카드 [리뷰 링크]가 나을 가능성이 있다고 보고, 대체로 300만 이상이면 이 카드의 효율이 나을 것입니다. 씨티 리워드 카드는 기본 적립에 한도가 없기 때문입니다.


물론 여러 카드를 조합하여 사용하는 것이 할인·적립은 많이 되겠지만, 소득 및 소비 금액이 큰 경우에는 그것을 계산할 시간에 다른 일을 하는 것이 나을 수 있습니다. 이 카드는 그런 분들에게 추천 드립니다.


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