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카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 신한카드의 FANtastic S(판타스틱 S) 체크카드입니다.
FAN이 대문자로 되어 있는 것에서 이 카드에 FAN Pay(신한 앱카드 - 신한카드 자체 간편결제 시스템) 관련 혜택이 있으리라 짐작할 수 있습니다.
하지만 이 카드는 판페이 혜택보다는 해외결제 1.2% 캐시백으로 더 유명한 카드입니다. 단순하게 요약하자면 이 카드는 해외 직구를 소액으로 하는 분에게 좋은 카드입니다. 혜택을 꼼꼼하게 살펴 보면서 왜 그런지 살펴 봅니다.
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목차
1. 연회비&출시일 등 기본사항
이 카드는 연회비가 없습니다. 체크카드는 특별한 경우를 제외하면 연회비가 없는 것이 일반적입니다.
그리고 이 카드는 2018년 6월 8일에 새로 출시되었습니다. 이 카드의 할인혜택 등 부가서비스는 카드 신규출시 이후 적어도 3년 간, 즉 2021년 6월까지는 축소·폐지 없이 유지됩니다.
한편 이 카드는 Master 브랜드로만 발급 받을 수 있습니다. 국내 전용이 없습니다.
2. 혜택 요약
우선은 혜택을 가볍게 요약합니다.
● 해외 서비스
해외 전 가맹점(온라인 포함) 1.2% 캐시백
- 통합캐시백 한도와 무관, 일·월 제한 없음
해외인출 1건당 US 3$ 캐시백
- 일 1회, 월 캐시백 한도 1만원
● 국내 서비스
국내 통합 캐시백 한도
전월 이용금액 |
통합 캐시백 한도 |
30만원 이상 70만원 미만 |
7,000원 |
70만원 100만원 |
10,000원 |
100만원 120만원 |
15,000원 |
120만원 |
20,000원 |
간편결제(FAN페이) 15% 캐시백
- 일 1회, 월 4회 제공(건당 최대 2,000원 캐시백)
- 승인 금액 건당 1만원 이상인 경우 캐시백 적용
쿠팡, 티몬 10% 캐시백
- 통합 일 1회, 월 4회 제공(건당 최대 2,000원 캐시백)
- 승인 금액 건당 1만원 이상인 경우 캐시백 적용
CU 편의점 10% 캐시백
- 일 1회, 월 4회 제공(건당 최대 2,000원 캐시백)
- 승인금액 건당 1만원 이상인 경우 캐시백 적용
스타벅스 10% 캐시백
- 일 1회, 월 4회 제공(건당 최대 2,000원 캐시백)
- 승인 금액 건당 1만원 이상인 경우 캐시백 적용
● 마지막은 신한생명 우대 서비스입니다. 담보대출을 은행이 아니라 신한 생명에서 받을 이유는 없어 보입니다.
신한생명 우대 서비스
- 대출금리 우대 서비스 전월 30만원 이상 이용 시 제공
- 전세자금 대출 금리 0.2% 우대
- 부동산 담보대출 금리 0.2% 우대
3. 해외 이용 혜택
우선은 해외 이용 혜택입니다. 해외 이용 혜택은 청구금액 1.2% 캐시백과 현금 인출 3$ 캐시백이 있습니다.
● 해외 1.2% 캐시백
해외 전 가맹점(온라인 포함) 1.2% 캐시백
- 통합캐시백 한도와 무관, 일·월 제한 없음
이 카드의 핵심 혜택입니다. 해외결제 수수료는 위에서 적은 것처럼 약 1.2%인데, 거의 수수료만큼을 캐시백 받을 수 있습니다. 연회비도 없고, 전월 실적도 상관 없고, 아무런 제한도 없다는 점에서 훌륭한 혜택입니다.
특히 전월 실적이 필요 없다는 점에서 해외 직구를 자주는 아니고 가끔 하는 분에게 좋은 카드가 될 것입니다. 무실적·무연회비 해외결제 할인 카드 중에서는 혜택이 가장 좋은 편입니다.
이 혜택은 2018년 7월 25일에 신규 발급이 중단된 신한 스마트글로벌 체크카드[신한카드 공식 사이트 링크]에도 비슷하게 있던 혜택입니다. 스마트글로벌 체크카드의 경우 이 카드와 비슷하게 아무런 조건 없이 1.5% 캐시백이 되었습니다. 시기를 보면 아시겠지만 스마트글로벌 카드를 없애면서 이 카드를 출시한 것입니다.
비록 혜택이 줄기는 했지만, 판타스틱S 체크카드는 무실적·무연회비 해외결제 할인 카드 중에서는 괜찮은 편입니다. 해외 결제를 자주는 아니더라도 종종 하신다면 이 카드를 발급 받아 사용하시면 좋겠습니다.
● 해외인출 1건당 3 US달러 캐시백
해외인출 1건당 3 US달러 캐시백
- 일 1회, 월 캐시백 한도 1만원
- 해외인출은 MasterCard 로고가 부착된 해외체재국 소재 ATM기에서 가능하며, 해당 ATM기를 통한 해외인출금액에 대해 캐시백 서비스가 제공됨
- 해외 인출 시 이용수수료(건당 3 US달러+이용금액의 1%)가 부과됨
저는 이 카드를 외국에서 현금 인출 용도로 사용하지는 않을 것이기 때문에 별로 상관은 없습니다만 가끔 사용하기에는 괜찮아 보입니다. 다만 해외 인출은 건당 3달러 이외에도 1%의 이용 수수료가 있으니 장기 체류 예정이라면 현지 은행의 카드를 이용하시는 게 좋아 보입니다.
4. 국내 통합 캐시백 한도·전월 실적
국내 이용 혜택을 다루기에 앞서 통합 캐시백 한도를 다시 한 번 보겠습니다. 참고로 위에서 다룬 바와 같이, 해외 전 가맹점(온라인 포함) 1.2% 캐시백은 전월 실적도 필요 없고 캐시백 한도도 없습니다.
국내 통합 캐시백 한도
전월 이용금액 |
통합 캐시백 한도 |
30만원 이상 70만원 미만 |
7,000원 |
70만원 100만원 |
10,000원 |
100만원 120만원 |
15,000원 |
120만원 |
20,000원 |
이 카드의 최대 피킹률(=캐시백 총액/카드사용 총액)은 약 2.33%입니다. 신용카드의 경우 대개 3.33% 이상의 최대 피킹률을 볼 수 있다는 점을 생각하면 통합 캐시백 한도는 꽤 낮은 편입니다.
물론 최대 2.33%는 체크카드 치고는 괜찮은 편입니다만, 30만원 실적을 계속해서 채울 수 있다면 통합할인한도가 더 높은 카드를 발급 받는 게 좋아 보입니다. 따라서 이 카드는 국내 혜택보다는 해외 가맹점 1.2% 무실적 캐시백을 위해 사용하는 게 효율적입니다.
다음으로 전월 이용금액에 관해 주의할 점은 아래와 같습니다.
전월 실적 제외 항목
- 각종 수수료
- 이자
- 기프트카드
- 구매금액
- 선불카드 충전금액
- 거래취소금액
전월 실적 제외 항목은 적은 편입니다.
- 전월 이용금액=승인 시점 기준 전월 1일~말일 신한카드 FANtastic S 체크 이용금액
- 후불교통카드 이용금액은 전전월 이용 금액이 반영됨. 따라서 실제 청구 금액과는 약간 다를 수 있음.
- 해외이용금액은 매입시점 기준으로 반영 (월말에 결제하면 다음 달 실적으로 반영될 가능성이 매우 큼)
- 신규 발급회원은 카드 사용 등록월의 익월말까지 매월 7천원의 통합캐시백 한도 부여
- 전월 30만원 이상 이용 시에는 전월 이용금액 구간에 따라 통합 캐시백 한도 부여
30만원을 아슬아슬하게 채울 분들은 후불교통카드와 해외 전표 매입 시점을 주의하시면 좋겠습니다.
그리고 전월 실적 제외 항목은 다음과 같습니다.
- 각종 수수료, 이자
- 기프트카드 구매금액
- 선불카드 충전금액
- 거래취소 금액
전월 실적 제외 항목이 굉장히 적은 편입니다. 실적 제외는 거의 신경 쓸 필요가 없을 것입니다.
5. 국내 혜택
국내 혜택을 하나씩 보겠습니다.
▶ 1/5
간편결제(FAN페이) 15% 캐시백
- 일 1회, 월 4회 제공(건당 최대 2,000원 캐시백)
- 승인 금액 건당 1만원 이상인 경우 캐시백 적용
- 신한 FAN(앱카드)에서 신한카드 FANtastic S 체크로 결제시 적용
참고로 FAN Pay는 신한카드 자체에서 만든 간편결제 시스템입니다. FAN은 신한카드 측에서 '팬'이 아니라 '판'으로 읽고 있습니다.
할인율이 높은 건 좋은데, 최소 이용금액 제한과 최대 캐시백 제한이 있습니다. 거기에 통합캐시백 한도의 제약도 있습니다. 혜택을 받기 상당히 까다로울 것입니다.
게다가 아래와 같은 캐시백 제외 항목이 있습니다.
- 아파트 관리비,
- 도시가스, 전기료,
- 4대보험, 지방세,
- 포인트 결제 시 포인트 사용금액,
- 국세
- 각종 수수료
- 이자
- 기프트카드 구매금액
- 선불카드 충전금액
- 거래취소 금액 등
캐시백 제외 대상이 꽤 많은 편입니다. 위 항목에 해당되는 것들은 FAN페이로 결제하더라도 혜택을 받을 수 없습니다.
참고로 국내이용 서비스가 여러 캐시백 항목에 해당될 경우 간편결제 서비스부터 적용됩니다. 할인이 중복되어 적용되지는 않습니다.
▶ 2/5
쿠팡, 티몬 10% 캐시백
- 통합 일 1회, 월 4회 제공(건당 최대 2,000원 캐시백)
- 승인 금액 건당 1만원 이상인 경우 캐시백 적용
- 위 혜택은 해당 사이트 직접 접속시 혹은 대상 가맹점 앱을 통한 접속시 적용(상품권, 별도 팝업 사이트 할인 제외)
- 단 올댓사이트를 통한 접속시에는 할인이 적용됨
일 1회, 월 4회 제한과 건당 2,000원 캐시백 제한은 상당히 번거롭습니다. 승인 금액 건당 1만원 이상인 경우에만 캐시백이 적용되는 것은 사용 패턴에 따라서는 큰 제약이 될 수도 있습니다.
그리고 상품권이 제외된다고 되어 있습니다. 쿠팡과 티몬에서 상품권을 구입할 때 할인 적용을 안 해준다는 의미로 이해됩니다. 만약 티몬·쿠팡에서 상품권을 산다면 위쪽의 FAN페이 혜택을 통해 할인을 받아야 할 것으로 보입니다.
그리고 다른 사이트를 거쳐서 쿠팡, 티몬에 접속하는 경우에도 할인이 안 된다고 되어 있습니다. 하지만 신한카드 올댓서비스[링크]를 거쳐서 들어가는 건 할인을 받을 수 있다고 합니다.
▶ 3/5
CU 편의점 10% 캐시백
- 일 1회, 월 4회 제공(건당 최대 2,000원 캐시백)
- 승인금액 건당 1만원 이상인 경우 캐시백 적용
이건 조건이 비교적 간단합니다. CU 편의점에서 1만원 이상 결제하면 캐시백을 받을 수 있습니다.
▶ 4/5
스타벅스 10% 캐시백
- 일 1회, 월 4회 제공(건당 최대 2,000원 캐시백)
- 승인 금액 건당 1만원 이상인 경우 캐시백 적용
- 백화점, 할인점, 면세점, 공항 등에 입점한 매장은 해당 서비스가 제공되지 않을 수 있으며, 상품권 및 선불카드 구입·충전 건은 할인이 적용되지 않음
전월 실적 30만원 이상을 요구하는 카드 치고는 캐시백 비율이 낮은 편입니다. 다른 카드를 사용하시는 게 좋겠습니다.
▶ 5/5
신한생명 우대 서비스
- 대출금리 우대 서비스 전월 30만원 이상 이용 시 제공
- 전세자금 대출 금리 0.2% 우대
- 부동산 담보대출 금리 0.2% 우대
전세자금 대출이나 부동산 담보대출을 신한생명에서 받을 일은 없을 것입니다. 이런 종류의 대출은 제1금융권에서도 쉽게 받을 수 있습니다. 굳이 제2금융권인 생명보험사에서 대출을 받을 필요는 없어 보입니다.
6. 캐시백 제외 항목
위에서도 한 번 살펴 본 항목입니다. 캐시백 제외 항목은 다음과 같습니다.
- 아파트 관리비
- 도시가스
- 전기료
- 4대보험
- 지방세
- 포인트 결제 시 포인트 사용금액
- 국세, 각종 수수료
- 이자
- 기프트카드 구매금액
- 선불카드 충전금액
- 거래취소 금액 등
캐시백 제외 항목이 조금 많은 편입니다. 위의 항목은 FAN 페이로 결제하더라도 캐시백을 받을 수 없습니다.
7. 기타 사항
캐시백 서비스는 승인 순서에 따라 적용되며, 캐시백은 결제일에 결제 계좌로 입금된다고 합니다.
그리고 결제 계좌로 신한은행, 우리은행, KB국민은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 우체국, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 제주은행을 지정할 수 있습니다. 체크카드 치고는 결제 계좌 선택의 폭이 상당히 넓습니다.
그리고 신한은행 계좌를 결제 계좌로 지정하는 경우에는 현금 입출금 기능을 넣을 수 있습니다.
8. 총평
해외 전 가맹점(온라인 포함) 1.2% 캐시백 혜택은 무난합니다. 무실적·무연회비 카드 중에는 괜찮은 편입니다.
다른 무실적 해외직구 체크카드에 대해 궁금하시다면 아래 글을 둘러 보시면 좋겠습니다.
한편 한국 내 혜택은 통합캐시백한도가 낮아서 활용하기 조금 애매합니다. 위에서도 적은 것처럼, 최대 2.33%는 체크카드 치고는 괜찮은 편입니다. 하지만 30만원 실적을 계속해서 채울 수 있다면 통합할인한도가 더 높은 카드를 발급 받는 게 좋아 보입니다.
따라서 이 카드는 국내 혜택보다는 해외 가맹점 1.2% 무실적 캐시백을 위해 사용하는 게 효율적이라고 생각합니다.
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