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2020.05.28. 오전 9시에 신규 발급이 중단(단종)된다는 소식이 나왔습니다.
카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 현대카드 ZERO(포인트형)입니다. 무실적 카드입니다.
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목차
1. 출시일&연회비 등 기본사항
현대카드 제로(포인트형)은 2017년 6월 1일에 출시된 카드입니다. 적립 등 부가 서비스는 카드 신규 출시 이후 적어도 3년 간은 축소·폐지 없이 유지됩니다.
연회비는 국내전용 5,000원, 해외겸용(UnionPay) 5,000원, 해외겸용(VISA) 10,000원입니다.
해외 결제 혜택은 없으므로 굳이 연회비를 더 주고 VISA 브랜드로 발급 받을 이유는 없어 보입니다.
2. 혜택 요약
● M포인트 기본 1% 적립
국내외 가맹점 이용금액의 1% M포인트 적립
● M포인트 추가 적립
▶ 6대 생활 필수 영역 이용금액의 1% M포인트 추가 적립(총 2%)
일반음식점, 커피전문점, 대형할인점, 편의점, 버스/지하철/택시, 보험료
▶ 현대·기아차 신차 구매 시 0.5% M포인트 추가 적립(총 1.5%)
▶ GS칼텍스 주유 시 리터당 60 M포인트 적립 (1%와 중복X)
▶ 현대카드 홈페이지를 통해 제휴 온라인쇼핑몰에 접속하여 결제 시 M포인트 추가 적립
● 이용 후 5일 이내 선결제 시 0.5% M포인트 추가 적립
현대·기아차, GS칼텍스, 제휴 온라인쇼핑몰 접속 결제는 제외
참고로 M포인트는 현금화(계좌 입금) 시에 2/3 가치로 환산되어 입금됩니다. 예를 들어 15,000 M포인트는 H-Coin으로 바꿔 계좌에 입금할 때 10,000원으로 입금 가능합니다.
혜택의 종류가 많지는 않아서 어렵지는 않은 카드입니다.
3. 혜택 분석·활용 방안
상품설명서의 내용을 보면서 혜택을 자세히 분석하고 활용 방안을 생각해 봅니다.
● M포인트 기본 적립
국내외 가맹점 이용금액의 1% M포인트 적립
• 현대카드에 등록된 가맹점에 한함
• 1회 이용금액 1,000원 단위 미만은 절사 후 적립
• 적립 제외 대상
장기카드대출(카드론), 단기카드대출(현금서비스)
연회비, 제수수료, 이자,
지방세·국세 등 세금 납부액
도시가스요금
초·중·고교 학교납입금, 대학·대학원 등록금 납부 결제 건,
자동납부서비스 이용수수료, 무이자할부
당사의 모든 할인 서비스 이용금액
→ 적립 제외 항목이 꽤 많은 편입니다. 그래도 아파트 관리비·상품권·대학교 등록금 등은 적립이 됩니다.
아래에서 소개 드릴 선결제를 활용하면 1.5% 적립이고, M포인트는 계좌에 입금할 때 2/3(3분의 2) 가치로 환산해야 하기 때문에 실질적인 적립률은 1%입니다. 무실적 카드 중에는 나쁘지 않은 편입니다.
그리고 1,000원 단위 미만은 절사 후 적립되기 때문에 소액을 결제할 때에는 적립 효율이 좋지 않습니다. 따라서 큰 금액을 결제할 때에만 이 카드를 이용하고, 작은 금액을 이용할 때에는 다른 카드를 이용하는 것이 나을 것입니다.
● M포인트 추가 적립
▶ 6대 생활 필수 영역 이용금액의 1% M포인트 추가 적립(총 2%)
• 6대 생활 필수 영역은 일반음식점, 커피전문점, 대형할인점, 편의점, 버스/지하철/택시, 보험료
• 보험료는 생명보험사 결제금액에 한함(손해보험사 결제금액 제외)
• 생활 필수 영역은 현대카드에 등록된 업종 기준
• 대형할인점의 온라인쇼핑몰, 상품권, 문화센터 및 임대매장 이용금액 제외
• 1회 이용금액 1,000원 단위 미만은 절사 후 적립
적립 제외 대상
• 무이자할부 및 당사의 모든 할인서비스 이용금액 제외
→ 아래에서 소개 드릴 선결제까지 챙기면 2.5% 적립입니다. 2/3로 환산하면 1.666...%입니다. 1,000원 단위 미만이 절사된다는 점을 생각하면 약간 내려가기는 합니다만, 무실적 카드 중에는 꽤 좋은 적립률입니다.
특히 적립 한도가 없다는 점을 이용하여 큰 금액을 결제할 때 이 카드를 사용할 수 있습니다.
▶ 현대·기아차 신차 구매 시 0.5% M포인트 추가 적립 (총 1.5%)
• 1회 이용금액 1,000원 단위 미만은 절사 후 적립
적립 제외 대상
• 무이자할부 및 당사의 모든 할인 서비스 이용금액 제외
→ 이 점을 이용하여 자동차를 구입할 때 이 카드를 이용할 수 있습니다. 2/3로 환산하면 1%입니다. 그리고 현대·기아차 신차를 구입할 때에는 가지고 있던 M포인트를 1:1 비율로 사용할 수 있다는 장점도 있습니다.
포인트를 처리하는 것이 번거롭다면 BC K-First 카드[리뷰 링크]를 이용하는 것도 좋습니다.
▶ GS칼텍스 주유 시 리터당 60 M포인트 적립
• 일 2회, 1회 10만원 한도, LPG 제외
(회당 10만원 초과 주유금액은 M포인트 적립 제외)
• GS칼텍스가 카드사에 통지한 고시가 기준으로 주유량(리터)을 산정하여
M포인트 적립 제공(등유 및 경유는 휘발유 기준 환산 적용)
• 일부 주유소는 M포인트 적립 제외
• 1회 이용금액 1,000원 단위 미만은 절사 후 적립
적립 제외 대상
• M포인트 기본 적립과 중복 적용 불가
• 무이자할부 및 LPG 충전소 이용금액 제외
→ 2/3로 환산하면 40포인트입니다. 게다가 1,000원 단위 미만 금액은 절사 후 적립이기 때문에 적립률이 좋지는 않습니다. 그래도 무실적 혜택이니 필요할 때 꺼내서 활용하면 될 것입니다.
▶ 현대카드 홈페이지를 통해 제휴 온라인쇼핑몰에 접속하여 결제 시 M포인트 추가 적립
• G마켓(추가 1%), CJmall(추가 2%), 신세계몰(추가 2%) 등
제휴 온라인쇼핑몰에서 추가 적립
• 1회 이용금액 1,000원 단위 미만은 절사 후 적립
• 무이자할부 및 당사의 모든 할인서비스 이용금액 제외
→ 소액을 결제할 때에는 이용할 일이 없을 것입니다. G마켓은 컬쳐랜드 문화상품권→스마일페이를 이용하면 쉽게 할인을 받을 수 있고, CJmall과 신세계몰은 물건을 최저가로 파는 경우가 별로 없습니다.
다만 무제한 적립이라는 점을 살려서 큰 금액을 결제할 때에는 이용할 여지가 있습니다.
● 선결제 추가 M포인트
이용 후 5일 이내 선결제 시 0.5% M포인트 추가 적립
• 이용건별로 이용 다음날부터 5일 이내 전액 상환 시 적용
• 추가 적립 M포인트는 선결제 이후 도래하는 첫 결제일에 적립
• 선결제는 홈페이지 > 로그인 > My Account > 즉시결제 > 즉시결제 신청 > ‘선결제 할인/적립 대상 조회’ 확인 후 신청 가능
• 해외이용금액 제외
• 추가 M포인트 적립건(현대·기아차 신차 구매금액, GS칼텍스 주유금액, 제휴 온라인쇼핑몰 결제금액) 및 후불하이패스카드 이용금액 제외. 단, 생활 필수 영역 M포인트 추가 적립은 중복 적용
• 장기카드대출(카드론), 단기카드대출(현금서비스), 연회비, 제수수료, 이자, 지방세·국세 등 세금 납부액, 도시가스요금, 초·중·고교 학교납입금, 대학·대학원 등록금 납부 결제건, 자동납부서비스 이용수수료, 무이자할부 및 당사의 모든 할인서비스 이용금액 제외
→ 번거롭기는 하지만 선결제를 하면 0.5% 추가 적립이 됩니다. 2/3로 환산하면 0.333...%입니다. 결제 금액이 크다면 상당히 의미가 있는 적립률입니다. 이 카드를 이용하신다면 선결제 적립도 챙기시는 것을 추천 드립니다.
상품설명서에는 PC페이지만 소개되어 있지만 현대카드 모바일 앱에서도 가능합니다.
4. M포인트
M포인트는 다른 카드사 포인트와는 달리 1:1 비율로 현금화가 안 됩니다.
어떻게 하면 M포인트를 잘 사용할 수 있을지에 대해서는 의견이 많이 있었습니다만 대체로 아래 방법을 많이 이용하시는 편입니다.
1. 현대카드의 H-Coin으로 바꾸어 현금화(계좌 입금)
3분의 2로 전환 가능. 예를 들어 150 M포인트는 H-Coin 100원.
→가장 빠르고 확실한 방법입니다.
2. 정치후원금으로 사용하여 연말정산 세액공제 활용
중앙선거관리위원회 정치후원금센터[링크]에서 정치후원금을 기부할 때 결제수단으로 신용카드 포인트를 선택할 수 있습니다. 연 10만원까지는 세액 공제가 있으므로, 이를 노려 정치후원금으로 사용할 수 있습니다.
3. 모아 두었다가 현대·기아의 자동차를 구입할 때 이용
1:1 비율로 사용 가능
→ 현대·기아의 자동차를 구입하지 않으면 활용 불가능한 방법입니다.
4. 가끔 1:1 비율로 소비할 수 있는 이벤트가 있을 때 사용
현대카드 슈퍼콘서트 등
1:1 비율로 사용 가능
→ 이런 이벤트를 찾는 것은 상당히 번거로운 일입니다.
5. 쇼핑 사이트에서 사용
M포인트를 1:1로 사용할 수 있는 곳도 있습니다. 다만 결제 금액의 20%~50%만 M포인트로 결제 가능합니다.
→ 그런데 이런 곳은 물건 가격 자체가 다른 곳보다 비싼 경우가 많습니다.
이런 형편이다 보니 그냥 2/3 가치로 전환하여 현금화 하시는 분들이 많습니다. H포인트를 이용할 수 있는 곳은 대체로 다른 곳에 비해 가격이 높은 편입니다. 그래서 차라리 M포인트를 이용하지 않는 것이 이득인 경우가 많습니다.
그래서 특별히 현대카드 친화적인 생활 패턴이 아닌 이상은 애초에 M포인트의 가치를 2/3로 계산하는 것이 좋습니다.
5. 총평
2020.05.28. 오전 9시에 신규 발급이 중단(단종)된다는 소식이 나왔습니다.
• 1% 기본 적립은 무실적 카드임을 감안하면 나쁘지 않습니다. 선결제까지 챙기면 1.5% 적립률(현금화 시 1%)입니다.
1,000원 미만 금액은 절사 후 적립을 하기 때문에, 매우 작은 금액을 자주 결제하는 경우에는 적립 효율이 낮아집니다. 예를 들어 3,900원을 결제하고 선결제를 안 하면 30포인트가 적립되고, 이를 현금화하면 20원이 됩니다. 현금화를 생각하면 약 0.51% 정도입니다.
따라서 작은 금액을 자주 결제하는 경우보다는, 큰 금액을 결제할 때 효율이 좋은 카드입니다.
• 추가 적립은 그럭저럭 좋습니다. 선결제까지 이용하면 2.5% 적립(현금화 시 1.66%)을 받을 수 있으며, 적립 제외 대상이 거의 없습니다. 무실적 카드 중 좋은 편에 속합니다.
큰 금액을 자주 결제하는 경우라면 그에 맞는 실적 카드를 이용하는 것이 좋겠지만, 큰 금액을 가끔씩만 이용하는 경우에는 이 카드를 이용하는 것도 좋을 것입니다.
• 삼성페이를 이용할 수 있는 상황이라면 사이다뱅크 PAY백 체크카드[분석 글 링크]가 평범하게 사용하기에 나을 수 있습니다. 영역을 가리지 않고 2% 캐시백이 됩니다 (캐시백 한도 월 1만원).
• 리뷰는 안 했지만 농협 TAKE5 카드는 포인트팩 선택 시 아래 조건에서 2% 무제한 적립이 됩니다.
- 전월 실적 30만원
- 건당 결제 금액 20만원 이상
- 제세공과금(국세, 지방세, 우체국 우편요금), 상품권, 기프트카드, 대학등록금, 해외물품 구매 등의 이용금액 제외
이 조건을 충족하는 경우라면 농협 TAKE5 카드가 더 좋을 것입니다. 사업자라면 조건을 충족하기 어렵지 않을 것입니다.
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