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씨티 글로벌 월렛 체크카드 혜택·장단점 정리

금융/체크카드

 2019. 9. 8.

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씨티 글로벌 월렛


카드 상품설명서를 함께 읽어 보는 글입니다. 이번에 다룰 카드는 씨티 글로벌 월렛 카드입니다. 해외 직구해외 현금 인출에 강점이 있는 카드입니다.


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목차

1. 연회비&출시일 등 기본사항

2. 혜택 요약

3. 혜택 분석

4. 다른 카드와의 비교

5. 이벤트

6. 총평


1. 출시일&연회비 등 기본사항

씨티 글로벌 월렛 카드는 2019년 6월 3일 출시된 카드입니다. 할인혜택 등 부가서비스는 출시일 이후 적어도 3년 간은 축소·폐지 없이 유지됩니다.


연회비는 없습니다. 브랜드는 마스터(Master)로만 발급됩니다.


그리고 이 카드는 씨티 글로벌 월렛은 원화와 외화계좌 모두에 연결할 수 있는 체크카드 상품입니다. 해외 관련 카드 혜택을 받으려면 외화계좌에 연결을 해야 합니다.


타사 카드와 달리 체크카드임에도 이용 한도가 작은 편입니다. 1회 3백만원, 1일 6백만원, 1개월 900만원입니다. 해외 현금인출도 1일 5,000USD, 1개월 20,000USD 제한이 있습니다.


그리고 이 카드는 꼭 온라인으로 발급 받으시기 바랍니다. 영업점 방문 신청을 하면 국제현금(체크)카드 신규 발급 수수료가 5만원입니다 [씨티은행 수수료 안내 페이지].


5만원을 내고 오프라인 발급을 받을 수도 있기는 한데, 그러면 그냥 다른 카드를 발급 받아 사용하는 게 좋습니다. 굳이 5만원을 지불하고 발급 받을 정도의 혜택이 있는 카드는 아닙니다.


2. 혜택 요약

우선 간단하게 혜택을 요약합니다.


• 해외구매 및 직구 시 해외결제수수료 무료

외화계좌를 연결하고 해외가맹점 (해외 온라인 가맹점 포함)에서 결제 시 국제브랜드사 수수료(1.0%)와 해외서비스수수료(0.25%)가 없음


• 총 6개 외화 중 원하는 통화를 골라 이용 가능

미달러(USD)/유로(EUR)/일본엔(JPY)/중국위안(CNY)/싱가폴달러(SGD)/홍콩달러(HKD)


• 연결외화계좌 변경 및 원화 ↔ 외화 간 환전은 모바일로

씨티모바일 앱을 통해 외화계좌 연결 및 변경은 물론, 계좌가 없을 경우 신규개설도 가능


• 해외 현금 인출 수수료

씨티 은행의 다른 카드는 1.25%의 추가 수수료가 있는데, 이 카드를 이용해 외화계좌에서 인출하면 추가 수수료가 없습니다. 아래 예시는 공식 사이트의 예시입니다. 

주요국 씨티ATM: 1USD+인출액 0.2%

(예시: 300USD→수수료 1,760원)


아시아 : 중국, 필리핀, 대만, 태국, 인도, 싱가폴, 홍콩, 인도네시아, 브루나이, 말레이지아, 베트남, 아랍에미레이트, 바레인

미주 : 미국, 멕시코, 베네수엘라

유럽 : 영국, 폴란드, 러시아


Master ATM: 2,000원+인출액 1.0%(+현지 수수료)

(예시: 300USD→수수료 8,355원)


● 국내 이용 혜택

→ 할인 한도가 너무 낮아서 사용하실 이유는 없어 보입니다. 할인율도 좋다고 보기는 어렵습니다. 그나마 이용한다면 신규 발급 혜택을 받을 수 있는 기간만 사용하시면 좋겠습니다.


할인한도

전월 실적

항목별 할인한도

합할인한

20만 미만

없음

없음

20만 이상

40만 미만

1,500원

3,000원

40만 이상

60만 미만

3,000원

6,000원

60만 이상

5,000원

10,000원

※ 신규 발급일부터 1개월 간 이용액이 20만원 미만이더라도 총 3천원 통합할인한도 (각 항목별 1,500원) 제공합니다.


할인 항목

항목

할인 대상 가맹점

할인율

할인 조건

점심 식사

전국 모든

레스토랑

3%

11시~14시

건별 1만원 이상

온라인 쇼핑

국내 온라인

전 가맹점

3%

건별 5천원 이상

영화

국내 모든 영화관

3%

편의점

국내 모든 편의점

3%


이제 아래에서 각 혜택에 대해 자세히 살펴 봅니다.


3. 혜택 분석

각 혜택을 자세히 살펴 봅니다.


• 해외구매 및 직구 시 해외결제수수료 무료

외화계좌를 연결하고 해외가맹점 (해외 온라인 가맹점 포함)에서 결제 시 국제브랜드사 수수료(1.0%)와 해외서비스수수료(0.25%)가 없음

이 카드의 핵심 혜택입니다. 무실적·무조건·무연회비로 해외 결제 수수료 면제됩니다.

→ 외화계좌를 연결해야만 수수료 면제를 받을 수 있습니다. 원화계좌에 연결하면 수수료를 모두 지불하게 됩니다.

→ 외화계좌에 외화를 넣어 두어야 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 결제를 하기 전에 외화 계좌에 돈이 있는지 확인을 할 필요가 있습니다.

→ 참고로 씨티은행은 원화/외화계좌간 환전이 항상 가능합니다. 타 은행은 주말이나 새벽이 안 되는 경우가 많지만 씨티은행은 그렇지 않습니다.


• 총 6개 외화 중 원하는 통화를 골라 이용 가능

미달러(USD)/유로(EUR)/일본엔(JPY)/중국위안(CNY)/싱가폴달러(SGD)/홍콩달러(HKD)


• 연결외화계좌 변경 및 원화 ↔ 외화 간 환전은 모바일로

씨티모바일 앱을 통해 외화계좌 연결 및 변경은 물론, 계좌가 없을 경우 신규개설도 가능

→ 위에서 언급했던 것처럼 외화계좌를 반드시 연결해야 합니다. 그래야 해외 구매 수수료 면제 혜택을 받을 수 있습니다. 그 작업을 모바일 앱으로 할 수 있다는 내용입니다.


• 해외 현금 인출 수수료

씨티 은행의 다른 카드는 1.25%의 추가 수수료가 있는데, 이 카드를 이용해 외화계좌에서 인출하면 추가 수수료가 없습니다. 아래 예시는 공식 사이트의 예시입니다. 

주요국 씨티ATM: 1USD+인출액 0.2%

(예시: 300USD→수수료 1,760원)


아시아 : 중국, 필리핀, 대만, 태국, 인도, 싱가폴, 홍콩, 인도네시아, 브루나이, 말레이지아, 베트남, 아랍에미레이트, 바레인

미주 : 미국, 멕시코, 베네수엘라

유럽 : 영국, 폴란드, 러시아


Master ATM: 2,000원+인출액 1.0%(+현지 수수료)

(예시: 300USD→수수료 8,355원)

이 카드의 두 번째 핵심 혜택입니다. 씨티은행 ATM을 이용하면 수수료가 다른 카드보다 상대적으로 저렴합니다.


일반적으로 타사의 카드는 외화를 출금할 때 건당 3USD+인출액1%의 수수료를 받습니다. 하나 비바플러스 체크카드[리뷰 링크]처럼 3USD를 면제해 주는 카드는 있지만, 인출액의 1% 수수료를 받는 것은 같습니다.


하지만 씨티은행은 해외의 씨티ATM에서 외화를 인출하면 1USD+인출액 0.2%의 수수료를 받습니다.


이를 종합하면 125USD 넘게 출금할 때에는 이 카드가 수수료 측면에서 이득이고, 125USD 미만을 출금할 때에는 하나 비바플러스 체크카드[리뷰 링크]가 수수료 측면에서 이득입니다.


● 국내 이용 혜택

→ 할인 한도가 너무 낮아서 사용하실 이유는 없어 보입니다. 할인율도 좋다고 보기는 어렵습니다. 그나마 이용한다면 신규 발급 혜택을 받을 수 있는 기간만 사용하시면 좋겠습니다.


할인한도

전월 실적

항목별 할인한도

합할인한

20만 미만

없음

없음

20만 이상

40만 미만

1,500원

3,000원

40만 이상

60만 미만

3,000원

6,000원

60만 이상

5,000원

10,000원

※ 신규 발급일부터 1개월 간 이용액이 20만원 미만이더라도 총 3천원 통합할인한도 (각 항목별 1,500원) 제공합니다.


할인 항목

항목

할인 대상 가맹점

할인율

할인 조건

점심 식사

전국 모든

레스토랑

3%

11시~14시

건별 1만원 이상

온라인 쇼핑

국내 온라인

전 가맹점

3%

건별 5천원 이상

영화

국내 모든 영화관

3%

편의점

국내 모든 편의점

3%

통합 할인 한도가 이용 금액의 1.5% 정도인데, 20만원 이상 실적을 채울 거라면 더 좋은 카드가 많이 있습니다. 굳이 이 카드를 사용할 필요는 없어 보입니다.


참고로 아래 항목은 전월 실적에서 제외됩니다.

국세, 지방세

수도요금, 도시가스요금

4대보험 납부액

과태료 및 벌과금 납부액

상품권/기프트 카드 구매(충전) 금액

해외 사용수수료를 포함한 각종 제수수료


4. 다른 카드와의 비교

● 외화계좌에 돈을 넣어 두어야 한다는 점, 외화로 바로 결제 하면 해외 결제 수수료가 면제된다는 점에서 신한 체인지업(Change-Up) 체크카드[리뷰 링크]와 매우 유사한 카드입니다.


씨티 글로벌 월렛 카드는 125USD 이상 해외 인출 시 수수료가 저렴하다는 장점, 환전이 24시간 가능하다는 장점도 있습니다. 신한 체인지업 카드는 평일 09:00~22:30에만 환전을 할 수 있습니다.


이런 측면에서 보자면 신한 체인지업 카드에 비해서는 확실한 장점이 있는 카드입니다.


● 하지만 환전을 해 두어야 한다는 번거로움을 생각하면 하나 비바플러스 체크카드[리뷰 링크]에 비해 단점도 있습니다. 하나 비바플러스 체크카드는 그냥 원화 계좌에 돈을 넣어 두면 충분하기 때문입니다. 그리고 해외 결제 수수료는 하나 비바플러스 체크카드도 면제가 됩니다.


환전을 해 두어야 한다는 단점, 125USD 이상 해외 인출 시 수수료가 저렴하다는 장점을 저울질하여 선택을 하시면 좋겠습니다.


국내에 체류하면서 소소하게 직구를 하는 정도라면 비바플러스 체크카드[리뷰 링크]가 더 무난한 선택이라고 봅니다. 하나은행 계좌를 만들기 번거롭다면 신한카드 판타스틱S 체크카드[리뷰 링크]도 소액 직구 목적으로는 충분히 좋습니다.


5. 이벤트

씨티은행 사이트 → 이벤트/공지에 들어가서 이벤트 제목으로 검색하시면 쉽게 찾으실 수 있습니다.




● 씨티 글로벌 월렛 체크카드 해외결제 프로모션

2019.10.28.(월)~2019.11.30.(토) 기간 중, 씨티 글로벌 월렛 체크카드로 해외 가맹점에서 구매한 금액에 따라 캐시백이 제공됩니다.

행사 기간 중 누적 해외 사용액이

→ 300USD 이상이면 30,000원 캐시백

→ 500USD 이상이면 50,000원 캐시백

→ 700USD 이상이면 70,000원 캐시백

→ 1,000USD 이상인 사람 중 5명을 추첨하여 1,000,000원


▶ 유의 사항

• 이벤트 실적은 결제일(승인일) 기준으로 반영됩니다.

• 이벤트 당첨과 관련된 제세공과금은 씨티은행에서 부담한다고 합니다.

• 본 행사는 씨티 은행 사정에 의해 조기 종료될 수 있습니다.


이벤트 페이지에는 '쇼핑지원금'이라고 표현되어 있는데, 원화 연결계좌로 12월 셋째 주 중에 지급된다고 적혀 있으므로 캐시백으로 적었습니다. 액수를 딱 맞추지 않더라도 8~9% 정도의 캐시백 이벤트이니 상당히 괜찮다고 생각합니다.


● 씨티 글로벌월렛 체크카드 친구추천 이벤트

• 내가 발급 받고 5만원 이상 사용하면 5USD 상당의 원화 제공


• 이벤트 페이지를 통해 이벤트를 공유하고, 추천 받은 친구가 [친구추천 등록하기]를 통해 정보 입력한 후, 씨티 글로벌월렛 체크카드를 발급 받고 5만원 이상 사용하면 5USD 상당의 원화 제공 (최대 10회)


• 위의 친구 추천 실적이 5명 이상이면 추천을 통해 1명에게 400만원 하나투어 상품권 제공

(제세공과금은 씨티은행 부담)


• 카드 발급 기간 2019.11.01.(금)~2019.11.29.(금)

• 카드 사용 기간 2019.11.01.(금)~2019.12.15.(금) (승인이 아니라 매입 기준)


▶ 유의 사항

• 캐시백은 2020년 1월 중 원화 연결계좌로 지급일의 기준환율이 적용되어 지급됨


본인 발급도 캐시백이 되니, 위의 해외결제 프로모션을 위해 발급 받으실 분은 이 이벤트를 이용해 발급 받으시면 좋겠습니다.


6. 총평

위에서 언급 드린 것처럼 국내에 체류하면서 소소하게 직구를 하는 정도라면 비바플러스 체크카드[리뷰 링크]가 더 무난한 선택이라고 봅니다. 어차피 수수료가 똑같이 면제되는 상황이라면 원화 계좌에 돈을 넣는 것이 더 편하기 때문입니다.


하나은행 계좌를 만들기 번거롭다면 신한카드 판타스틱S 체크카드[리뷰 링크]도 소액 직구 목적으로는 충분히 좋습니다.


환전을 해 두어야 한다는 단점, 125USD 이상 해외 인출 시 수수료가 저렴하다는 장점을 저울질하여 선택을 하시면 좋겠습니다.


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댓글 영역

  • 프로필 사진
    ww
    2020.01.31 20:56
    I want to use this card abroad to get 해외결제수수료 무료, do I still have to fullfill last month's 실적 written above?
    • 프로필 사진
      2020.01.31 23:15 신고
      There is no requirement for no-foreign-transaction-fee(해외결제수수료 무료). It's a basic service.
  • 프로필 사진
    이한규
    2020.03.30 11:10
    미국 회사에서 달러로 월급을 받게 되었는데, 그 경우에는 시티 글로벌 월렛이 가장 바람직할까요? 열심히 구글링 중인데 아직 고민이 되네요. 달러로 받아서 거의 안 쓰거나, 한 달에 한화로 50-60만원 카드 결제/ 혹은 카카오뱅크로 인출해서 사용할 예정입니다.
    • 프로필 사진
      2020.03.30 16:45 신고
      소비를 어디에서 하느냐에 따라 달라질 것입니다.

      해외 결제를 50~60만원 하시는 것이라면 신한 The Classic-Y 카드 등 적립률이 높은 신용카드를 이용하시는 것이 더 좋을 것입니다.
      https://hse30.tistory.com/637

      한국에서 소비를 규칙적으로 하신다면 소비 영역에 맞는 실적 카드를 이용하는 것이 더 좋아 보입니다.
      https://hse30.tistory.com/324
    • 프로필 사진
      2020.03.31 16:20
      감사합니다!
  • 프로필 사진
    dk
    2020.12.25 01:43
    안녕하세요 정리된 글 잘 보았습니다.
    6개월 후 미국에 나갈 예정인데 그 전까지 약 4000불를 가지고 있을 수 있는 계좌를 만들고 이를 이용하여 소액만 결제를 할 예정입니다.
    그렇다면 이 카드를 가장 추천하시나요?
    해외 계좌를 따로 만들었을 때 서로 송금하는 수수료는 어떻게 알 수 있을까요?
    감사합니다.
    • 프로필 사진
      2020.12.25 06:09 신고
      이 카드는 현금인출 수수료에 강점이 있는 카드라서, 카드 위주로 사용할 예정이라면 다른 카드가 나을 수도 있습니다.

      1개월에 100만원 정도라면 신한 Classic-Y 신용카드 같은 상품이 나을 수도 있어 보입니다.

      해외 송금 수수료는, 구글에 '해외 송금 수수료 비교'로 검색하셔서 다른 분들의 글을 검색해 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 제 블로그에는 관련 글이 없습니다.